bancos que conceden prestamos personales

Buscar bancos que conceden préstamos personales es uno de los primeros pasos cuando necesitas financiación para una reforma, comprar un vehículo, financiar estudios, afrontar un imprevisto o desarrollar cualquier otro proyecto personal.

En España existen numerosos bancos y entidades financieras que comercializan préstamos personales, pero que una entidad ofrezca este producto no significa que vaya a aprobar todas las solicitudes. La concesión depende del análisis de solvencia, los ingresos, las deudas existentes, el importe solicitado y la política de riesgo de cada entidad.

Además, las condiciones pueden variar considerablemente entre bancos. Actualmente Santander, BBVA, CaixaBank y Bankinter, entre otras entidades, comercializan diferentes modalidades de préstamos personales.

Por eso, antes de solicitar financiación, resulta recomendable comparar varias opciones en lugar de limitarse a consultar únicamente el banco donde tienes tu cuenta.

En esta guía te explicamos qué bancos conceden préstamos personales, qué requisitos suelen valorar, cuánto dinero puede solicitarse, cómo comparar las ofertas y cómo un bróker financiero como FINOK puede ayudarte a buscar entre distintas alternativas.

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es una operación mediante la cual una entidad financiera entrega una cantidad determinada de dinero al cliente y este se compromete a devolverla junto con los intereses y costes correspondientes durante un plazo establecido.

A diferencia de una hipoteca, habitualmente la principal garantía de un préstamo personal es la solvencia del propio solicitante, aunque las características concretas dependerán del producto contratado.

Puede utilizarse para financiar, entre otras cosas:

• Reformas.
• Vehículos.
• Estudios.
• Viajes.
• Tecnología.
• Gastos personales.
• Proyectos.
• Determinados imprevistos.

CaixaBank, por ejemplo, comercializa actualmente préstamos específicos para automóvil, hogar, estudios, electrónica y viajes, mientras que BBVA dispone de diferentes productos personales asociados a distintas finalidades.

¿Qué bancos conceden préstamos personales actualmente?

Existen numerosas entidades. Estas son algunas de las principales que actualmente publican ofertas de préstamos personales en España.

Banco Santander

Banco Santander dispone de préstamos personales y herramientas de simulación para calcular cuotas y plazos. Su simulador actual contempla financiación de hasta 100.000 € y plazos máximos de hasta ocho años, aunque las condiciones concretas, incluido el tipo aplicado, dependen del perfil crediticio del solicitante.

También ofrece un préstamo online rápido destinado a clientes que dispongan de un límite de financiación preconcedido.

BBVA

BBVA comercializa diferentes préstamos personales. Su oferta general permite actualmente encontrar productos de hasta 75.000 € y plazos de hasta ocho años, dependiendo de la modalidad.

También dispone de un préstamo personal online y de una modalidad rápida online para determinados clientes. Esta última contempla actualmente importes de 3.000 a 20.000 € y exige determinadas condiciones para realizar el proceso sin aportar documentación adicional.

CaixaBank

CaixaBank dispone actualmente de diferentes préstamos personales que pueden solicitarse online.

Su producto de proyectos personales permite solicitar desde 1.000 hasta 30.000 €, sujeto al correspondiente análisis de solvencia y capacidad de devolución.

También comercializa modalidades específicas para coche o moto, reformas, estudios, electrónica y viajes.

Bankinter

Bankinter ofrece igualmente financiación personal. Su página actual de préstamos indica importes desde 3.000 hasta 150.000 €, con plazos entre 6 y 96 meses para determinados productos.

Las características definitivas dependerán del préstamo elegido y del análisis que realice la entidad.

Otras entidades financieras

Además de los grandes bancos, existen entidades especializadas en financiación al consumo.

Cetelem, por ejemplo, publica actualmente préstamos de entre 6.000 y 60.000 €, sujetos a autorización después de analizar la documentación del solicitante.

Cofidis también comercializa préstamos personales y señala expresamente que realiza un estudio de solvencia antes de aprobar una operación.

¿Cuál es el banco que concede préstamos personales más fácilmente?

No existe un banco que pueda considerarse universalmente como el más fácil para conseguir un préstamo.

Una entidad puede aceptar un perfil y otra rechazarlo porque sus políticas de riesgo pueden ser diferentes.

Además, las entidades analizan individualmente la capacidad de devolución. CaixaBank, por ejemplo, indica expresamente que la concesión de su préstamo personal no está garantizada y depende de la evaluación de solvencia y capacidad de devolución.

Por tanto, la pregunta más útil no es:

“¿Qué banco concede préstamos a todo el mundo?”

Sino:

“¿Qué entidades pueden ofrecer buenas condiciones para mi perfil concreto?”

¿Qué requisitos suelen pedir los bancos?

No existe una lista idéntica para todas las entidades.

Sin embargo, normalmente se analizan distintos factores.

Tener ingresos suficientes

Los bancos necesitan comprobar que existe capacidad para afrontar las cuotas.

Los ingresos pueden proceder de:

• Nómina.
• Pensión.
• Actividad profesional.
• Autónomos.
• Otras fuentes justificables dependiendo de la entidad.

Tener una situación económica estable

La regularidad de los ingresos puede tener importancia en el análisis.

Nivel de endeudamiento

Si ya tienes:

• Hipoteca.
• Otros préstamos.
• Tarjetas.
• Financiación de vehículos.

la entidad analizará cómo afecta una nueva cuota a tu situación financiera.

Historial financiero

El comportamiento de pago anterior también puede formar parte del análisis de solvencia.

Importe solicitado

Solicitar 5.000 € y solicitar 50.000 € no supone el mismo riesgo para la entidad.

El banco analizará si la cantidad solicitada resulta compatible con tu capacidad económica.

¿Qué documentación pueden pedir los bancos?

Dependiendo del cliente y de la entidad puede ser necesario aportar:

• DNI o NIE.
• Nóminas.
• Extractos bancarios.
• Declaración de la renta.
• Información sobre préstamos existentes.
• Documentación fiscal de autónomos.
• Justificantes de pensiones.
• Otra documentación económica.

Algunas entidades han digitalizado gran parte de este proceso.

BBVA, por ejemplo, dispone actualmente de una modalidad rápida que puede tramitarse sin aportar documentación adicional cuando se cumplen determinados requisitos y puede verificarse la nómina o pensión.

¿Cuánto dinero conceden los bancos en un préstamo personal?

Depende completamente de la entidad y del producto.

A modo de referencia, actualmente las propias entidades publican límites muy diferentes:

• Santander: simulación de préstamos personales de hasta 100.000 €.
• BBVA: productos personales de hasta 75.000 €.
• CaixaBank: su préstamo de proyectos personales permite hasta 30.000 €.
• Bankinter: determinadas modalidades publican importes de hasta 150.000 €.

Estos límites comerciales no significan que cualquier cliente pueda obtener automáticamente esas cantidades.

La financiación definitiva dependerá del análisis de cada solicitud.

¿Cómo elegir entre diferentes bancos que conceden préstamos personales?

Este es uno de los puntos más importantes.

No deberías comparar únicamente cuánto dinero te ofrecen.

Compara el TIN

El Tipo de Interés Nominal refleja el interés aplicado al capital.

Compara la TAE

La TAE resulta especialmente importante para comparar ofertas de características similares porque proporciona una visión más completa del coste financiero.

Comprueba las comisiones

Puede haber diferencias en:

• Apertura.
• Amortización anticipada.
• Determinados gastos asociados.

Analiza el plazo

Un préstamo más largo suele reducir la cuota mensual, pero puede incrementar la cantidad total pagada.

Comprueba el importe total adeudado

Pregunta siempre:

¿Cuánto recibiré y cuánto habré pagado cuando termine el préstamo?

Ejemplo de por qué comparar bancos es importante

Imaginemos que necesitas 20.000 € para una reforma.

El Banco A te ofrece una financiación con una cuota mensual más reducida durante ocho años.

El Banco B te ofrece una cuota algo superior durante cinco años.

Si solo miras la cuota, probablemente elegirías A.

Pero al comparar:

• TAE.
• Intereses.
• Comisiones.
• Duración.
• Total devuelto.

podrías descubrir que B supone un coste final considerablemente menor.

La cuota más baja no significa necesariamente el préstamo más barato.

¿Tu propio banco suele concederte mejores condiciones?

Puede ocurrir, pero no está garantizado.

Tu banco puede disponer de información sobre:

• Ingresos.
• Movimientos.
• Antigüedad.
• Productos contratados.

y en determinados casos ofrecer financiación preconcedida.

Santander, por ejemplo, dispone de un préstamo online rápido para clientes que ya tengan un límite preconcedido.

Sin embargo, ser cliente de una entidad no significa necesariamente que su oferta sea la más competitiva disponible para ti.

Por eso conviene comparar.

¿Qué es un préstamo preconcedido?

Un préstamo preconcedido es una financiación que el banco muestra previamente a determinados clientes basándose en la información de la que dispone.

Puede agilizar considerablemente la contratación.

Sin embargo, conviene seguir analizando:

• Tipo de interés.
• TAE.
• Comisiones.
• Duración.
• Coste total.

Que un préstamo aparezca preconcedido no significa que debas contratarlo sin compararlo.

¿Los bancos conceden préstamos sin nómina?

Depende de la entidad y de la situación económica.

Una persona puede no tener nómina y disponer de ingresos procedentes de:

• Actividad como autónomo.
• Pensión.
• Rentas.
• Otras fuentes justificables.

El banco deberá estudiar si esos ingresos son suficientes para afrontar el préstamo.

Por tanto:

Sin nómina no significa necesariamente sin posibilidades de financiación.

¿Los autónomos pueden conseguir préstamos personales?

Sí, aunque normalmente deberán acreditar sus ingresos mediante documentación diferente a la de un trabajador por cuenta ajena.

Pueden valorarse:

• Facturación.
• Declaraciones fiscales.
• Beneficios.
• Extractos bancarios.
• Antigüedad de la actividad.
• Endeudamiento.

La clave estará en demostrar adecuadamente la capacidad financiera.

¿Qué banco concede préstamos personales con mejores intereses?

No existe una respuesta válida para todos los clientes.

Los tipos pueden depender del perfil crediticio. Santander, por ejemplo, señala expresamente en su simulador que TIN, TAE y determinadas condiciones dependen del perfil crediticio del cliente.

Por eso, un banco que resulte barato para una persona puede no ofrecer las mismas condiciones a otra.

Para encontrar una opción competitiva conviene comparar ofertas personalizadas.

Cómo solicitar un préstamo personal paso a paso

Paso 1. Decide cuánto necesitas realmente

Evita pedir más capital del necesario.

Paso 2. Calcula qué cuota puedes asumir

Ten en cuenta tus ingresos y gastos actuales.

Paso 3. Prepara la documentación

Cuanta más claridad exista sobre tu situación financiera, más sencillo será realizar el análisis.

Paso 4. Compara diferentes bancos y entidades

No limites la búsqueda automáticamente a tu banco habitual.

Paso 5. Compara TIN, TAE y comisiones

La comparación debe realizarse sobre el coste completo.

Paso 6. Revisa el plazo

Busca un equilibrio entre una cuota asumible y un coste total razonable.

Paso 7. Lee la oferta antes de firmar

Comprueba detenidamente todas las condiciones.

Ventajas de comparar varios bancos

Puedes encontrar intereses diferentes

Las políticas comerciales y de riesgo varían.

Puedes encontrar importes diferentes

Cada entidad establece límites propios.

Puedes encontrar plazos diferentes

Esto permite adaptar mejor la cuota.

Puedes reducir comisiones

No todos los productos tienen los mismos costes.

Puedes ahorrar dinero

Una pequeña diferencia en el coste de financiación puede convertirse en un ahorro importante cuando el préstamo es elevado o tiene varios años de duración.

¿Cómo puede ayudarte un bróker financiero?

Buscar individualmente entre todos los bancos que conceden préstamos personales puede llevar bastante tiempo.

Un bróker financiero puede actuar como intermediario para estudiar diferentes alternativas.

Analizamos tu perfil

Se revisan aspectos como:

• Ingresos.
• Gastos.
• Endeudamiento.
• Importe.
• Finalidad.
• Plazo.

Buscamos opciones

El objetivo es identificar alternativas que puedan encajar con la situación concreta del cliente.

Comparamos condiciones

Se analizan:

• TIN.
• TAE.
• Comisiones.
• Plazo.
• Cuota.
• Coste total.

Te acompañamos en la solicitud

La documentación puede prepararse correctamente antes de presentarla.

FINOK no concede directamente el préstamo. Actuamos como bróker financiero buscando opciones entre diferentes entidades. La aprobación final corresponde siempre a la entidad que analiza la solicitud.

Errores frecuentes al buscar un banco para pedir un préstamo

Solicitar directamente en el primer banco

Puede impedirte conocer mejores alternativas.

Mirar únicamente el interés anunciado

El coste depende de más elementos.

No comprobar la TAE

Es fundamental para comparar.

Elegir exclusivamente por la cuota

Una cuota reducida puede implicar una duración considerablemente mayor.

Pedir demasiado dinero

Incrementa innecesariamente el coste y el endeudamiento.

No revisar las comisiones

Pueden cambiar significativamente el coste final.

Creer que un banco tiene obligación de concederlo

Todos los préstamos están sujetos al análisis y aprobación de la entidad. CaixaBank y Cetelem, por ejemplo, explicitan esta evaluación previa en la información de sus productos.

Consejos para encontrar mejores condiciones

Compara varias entidades

No existe un banco universalmente mejor.

Solicita únicamente lo necesario

Menor deuda implica menos capital sobre el que asumir costes.

Prepara correctamente tu documentación

Especialmente importante para autónomos y perfiles con ingresos variables.

Controla tu endeudamiento

Una nueva financiación debe ser sostenible.

Compara el coste total

No únicamente la cuota.

Analiza posibles vinculaciones

Comprueba qué condiciones adicionales exige cada oferta.

No tengas prisa por firmar

Leer correctamente el contrato puede evitar problemas posteriores.

Preguntas frecuentes sobre bancos que conceden préstamos personales

¿Qué bancos conceden préstamos personales en España?

Actualmente entidades como Santander, BBVA, CaixaBank y Bankinter comercializan préstamos personales, junto a financieras especializadas como Cetelem o Cofidis.

¿Qué banco concede préstamos más fácilmente?

No puede establecerse uno para todos los clientes. La decisión depende del perfil financiero y de las políticas de riesgo de cada entidad.

¿Cuál presta más dinero?

Los límites publicados varían según el producto. Bankinter, por ejemplo, anuncia actualmente determinadas modalidades de hasta 150.000 €, mientras que Santander permite simular préstamos personales de hasta 100.000 €.

¿Es obligatorio tener nómina?

Dependerá del producto. La entidad necesita acreditar capacidad de devolución, pero no todos los perfiles financieros se basan necesariamente en una nómina tradicional.

¿Puedo pedir un préstamo siendo autónomo?

Sí, sujeto al análisis de la entidad. Tendrás que acreditar adecuadamente tu situación económica.

¿Puedo solicitar financiación en un banco donde no soy cliente?

Depende del producto. Algunas entidades disponen de productos para no clientes mientras que otras modalidades requieren ser cliente previamente. Por ejemplo, el préstamo online rápido de Santander exige ser cliente y disponer de límite preconcedido.

¿La aprobación está garantizada?

No. La concesión depende siempre del correspondiente análisis de solvencia y de las políticas de riesgo de la entidad.

Encuentra bancos que conceden préstamos personales adaptados a tu perfil

Existen numerosos bancos que conceden préstamos personales, pero la clave no consiste simplemente en encontrar uno que estudie tu solicitud.

Lo importante es encontrar una financiación que se adapte a tus ingresos, necesidades y capacidad de devolución, comparando correctamente TIN, TAE, comisiones, plazo y coste total.

En FINOK actuamos como bróker financiero. No somos el banco que concede directamente el dinero: analizamos tu situación y buscamos entre distintas entidades financieras las opciones que mejor puedan adaptarse a tu perfil.

De esta forma puedes comparar alternativas sin limitarte únicamente a tu banco habitual y tomar una decisión con mayor información.

La aprobación, el importe y las condiciones definitivas dependerán siempre del análisis realizado por la entidad financiera correspondiente.