Si necesitas financiación para realizar una reforma, comprar un coche, afrontar un gasto importante, financiar estudios o disponer de liquidez para un proyecto personal, una de las opciones disponibles actualmente en España es pedir un préstamo en Revolut.
A diferencia de un préstamo bancario tradicional contratado en una oficina, Revolut permite realizar prácticamente todo el procedimiento directamente desde su aplicación:
- Solicitar el préstamo.
- Elegir la cantidad.
- Seleccionar el plazo.
- Facilitar la información necesaria.
- Verificar tus ingresos cuando sea necesario.
- Recibir una oferta personalizada.
- Revisar TIN y TAE.
- Firmar la financiación.
- Recibir el dinero en tu cuenta Revolut.
- Gestionar posteriormente las cuotas desde la propia aplicación.
Actualmente, Revolut ofrece en España préstamos personales sin garantía de entre 2.000 € y 30.000 €, con plazos que pueden alcanzar los 8 años, dependiendo de la oferta y del perfil del cliente.
Sin embargo, poder solicitar un préstamo desde el móvil en pocos minutos no significa que debamos contratarlo sin realizar previamente algunos cálculos.
Antes de aceptar cualquier oferta deberías conocer:
- Cuánto dinero necesitas realmente.
- Cuánto puedes pagar cada mes.
- Qué TIN te ofrece Revolut.
- Cuál es la TAE.
- Cuánto terminarás devolviendo.
- Durante cuánto tiempo pagarás.
- Qué ocurre si amortizas anticipadamente.
- Qué requisitos debes cumplir.
- Qué analiza Revolut para decidir si aprueba el préstamo.
A continuación explicamos cómo pedir un préstamo en Revolut paso a paso, qué requisitos existen actualmente en España y qué deberías revisar antes de firmar.
Qué es un préstamo personal de Revolut
Un préstamo personal de Revolut consiste en recibir una cantidad determinada de dinero y devolverla posteriormente mediante cuotas periódicas durante el plazo acordado.
Por ejemplo:
Capital solicitado: 10.000 €
Plazo: 60 meses
Cuotas: mensuales
Además de devolver los 10.000 €, tendrás que pagar los intereses correspondientes a las condiciones ofrecidas para tu perfil.
Revolut utiliza actualmente para sus préstamos personales un sistema de amortización francés, en el que las cuotas siguen la estructura prevista en el correspondiente plan de amortización.
Cuánto dinero se puede pedir prestado en Revolut
Actualmente Revolut España anuncia préstamos personales desde:
2.000 €
hasta:
30.000 €.
Esto significa que puedes utilizar la financiación para necesidades relativamente pequeñas o para proyectos de mayor importe.
Por ejemplo:
- 2.000 €.
- 3.000 €.
- 5.000 €.
- 10.000 €.
- 15.000 €.
- 20.000 €.
- 30.000 €.
Sin embargo, que Revolut permita solicitar hasta 30.000 € no significa que cualquier cliente pueda conseguir automáticamente esa cantidad.
La oferta final dependerá del análisis de solvencia y del perfil financiero del solicitante.
Cómo pedir un préstamo en Revolut paso a paso
Paso 1: calcula cuánto dinero necesitas
Antes de abrir la aplicación deberías calcular exactamente cuánto necesitas financiar.
Por ejemplo:
Reforma:
8.000 €
Ahorros que quieres utilizar:
2.000 €
Cantidad necesaria:
6.000 €
En ese caso puede tener más sentido pedir:
6.000 €
que solicitar:
10.000 €
simplemente porque tengas disponible esa posibilidad.
Cuanto mayor sea la cantidad solicitada:
- Mayor será la deuda.
- Más intereses puedes pagar.
- Mayor puede ser la cuota.
- Más difícil puede resultar asumir la financiación.
La primera regla debería ser:
pide solamente el dinero que realmente necesitas.
Paso 2: calcula cuánto puedes pagar al mes
Antes de seleccionar un plazo debes conocer tu presupuesto.
Imagina:
Ingresos netos mensuales:
2.200 €
Alquiler:
700 €
Alimentación:
350 €
Suministros:
150 €
Transporte:
150 €
Otros préstamos:
200 €
Otros gastos:
300 €
No deberías dedicar automáticamente todo el dinero restante a una nueva cuota.
También debes mantener margen para:
- Averías.
- Gastos médicos.
- Reparaciones.
- Incrementos de facturas.
- Reducciones temporales de ingresos.
- Ahorro.
Una cuota sostenible es aquella que puedes pagar también cuando aparece un mes complicado.
Paso 3: comprueba si cumples los requisitos de Revolut
Antes de solicitar el préstamo conviene comprobar los requisitos básicos.
Actualmente, Revolut establece para sus préstamos personales en España condiciones como:
- Ser residente permanente en España.
- Tener al menos 18 años.
- Tener tu domicilio actual correctamente registrado en Revolut.
- Tener un número de teléfono móvil nacional vinculado a la cuenta.
- Tener ingresos regulares.
- Trabajar por cuenta ajena o propia.
- Ser cliente de Revolut Bank UAB desde hace al menos 30 días.
- Tener correctamente registrados los datos personales.
- No tener saldo negativo en Revolut.
- No presentar determinados impagos o retrasos crediticios.
- Cumplir la política interna de riesgo de Revolut.
Cumplir estas condiciones no garantiza automáticamente que el préstamo sea aprobado.
Revolut realizará posteriormente un estudio de solvencia.
Paso 4: abre la app de Revolut
La solicitud se realiza actualmente desde la aplicación.
Según las instrucciones publicadas por Revolut, debes acceder a:
Inicio
y posteriormente entrar en:
Cuentas
debajo del saldo.
Paso 5: pulsa en Añadir
Dentro de la sección correspondiente tendrás que seleccionar:
Añadir
para consultar los productos disponibles.
Paso 6: selecciona Préstamo personal
Entre las opciones de financiación deberías encontrar:
Préstamo personal.
La disponibilidad puede depender de:
- Tu país.
- Tu cuenta.
- Tu perfil.
- El cumplimiento de los requisitos.
El procedimiento publicado actualmente por Revolut indica precisamente esta ruta para iniciar una solicitud.
Paso 7: completa la solicitud
Revolut te pedirá determinada información personal y económica.
Puede incluir datos relacionados con:
- Empleo.
- Ingresos.
- Gastos.
- Obligaciones financieras.
- Situación económica.
Completa toda la información correctamente.
No aumentes artificialmente tus ingresos ni ocultes deliberadamente otras deudas.
La entidad utilizará estos datos para decidir si considera sostenible concederte financiación.
Paso 8: verifica tus ingresos si Revolut te lo solicita
Revolut puede pedirte que conectes de manera segura la cuenta bancaria en la que recibes tus ingresos mediante Open Banking.
El objetivo es verificar tu situación económica.
Revolut indica que no es obligatorio que tu salario llegue directamente a tu cuenta Revolut para poder solicitar financiación.
Por tanto:
no necesitas necesariamente domiciliar tu nómina en Revolut para pedir el préstamo.
Paso 9: espera el estudio de solvencia
Una vez enviada la solicitud, Revolut realizará las comprobaciones necesarias.
Esto puede incluir el análisis de:
- Ingresos.
- Gastos.
- Deudas.
- Obligaciones financieras.
- Historial crediticio.
- Capacidad de devolución.
La Ley 16/2011 establece además la obligación de evaluar la solvencia del consumidor antes de formalizar determinados contratos de crédito al consumo.
Paso 10: aporta documentación adicional si te la solicitan
En algunos casos Revolut puede necesitar información adicional.
Si ocurre, la entidad puede contactar contigo y permitirte aportar la documentación desde la propia aplicación.
Revolut señala actualmente que la respuesta a una solicitud debería producirse en un plazo de hasta 10 días laborables, aunque muchas operaciones pueden resolverse antes.
Paso 11: revisa la oferta
Si tu solicitud es aprobada, Revolut puede ofrecerte unas condiciones diferentes de las inicialmente solicitadas.
Por ejemplo, puedes solicitar:
15.000 € a 72 meses
y recibir una propuesta diferente si Revolut considera que otra cantidad o plazo se ajusta mejor a su política de riesgo.
Podrás revisar:
- Capital.
- Plazo.
- Interés.
- Cuotas.
- Coste total.
La entidad permite revisar la oferta antes de aceptar definitivamente.
Paso 12: comprueba el TIN
TIN significa:
Tipo de Interés Nominal.
Es uno de los porcentajes utilizados para determinar el coste de financiarte.
Pero no deberías valorar el préstamo solamente mediante el TIN.
También necesitas conocer:
la TAE.
Paso 13: comprueba la TAE
La TAE significa:
Tasa Anual Equivalente.
Revolut explica que la TAE representa el coste total del préstamo expresado como porcentaje anual e incorpora los intereses y las comisiones que correspondan.
Esto la convierte en una referencia especialmente útil para comparar Revolut con otros préstamos.
Paso 14: comprueba cuánto devolverás en total
Esta es probablemente una de las cifras más fáciles de entender.
Imagina:
Cantidad recibida: 10.000 €
Total a devolver: 12.000 €
Eso significa que el coste total de la financiación será aproximadamente:
2.000 €
si no existen otros conceptos adicionales.
Nunca contrates un préstamo únicamente porque:
“la cuota son 190 €”.
Pregunta también:
“¿Durante cuántos meses y cuánto habré pagado al finalizar?”
Paso 15: revisa la documentación precontractual
Antes de aceptar la financiación, Revolut te mostrará la documentación correspondiente.
La normativa española de crédito al consumo exige proporcionar información previa suficiente para que el consumidor pueda comprender las condiciones de la financiación.
Revisa especialmente:
- Capital.
- Duración.
- TIN.
- TAE.
- Cuotas.
- Coste total.
- Impago.
- Reembolso anticipado.
- Derecho de desistimiento cuando corresponda.
Paso 16: acepta el préstamo
Si las condiciones te parecen adecuadas y has comprendido toda la financiación, podrás aceptar la oferta desde la aplicación.
No tengas prisa.
Que Revolut permita hacerlo en pocos toques no significa que debas decidir en pocos segundos.
Paso 17: recibe el dinero
Revolut indica actualmente que, cuando una solicitud de préstamo personal ha sido aprobada y aceptas la oferta, el desembolso puede estar disponible inmediatamente en tu cuenta Revolut.
A partir de ese momento tendrás que cumplir el calendario de pagos establecido.
Requisitos para pedir un préstamo en Revolut
Ser residente permanente en España
Actualmente necesitas residir permanentemente en España.
Además, la dirección registrada en Revolut debe corresponder a tu domicilio actual.
Tener al menos 18 años
Es necesario ser mayor de edad.
Ser cliente de Revolut
Este es un requisito especialmente importante.
Revolut indica actualmente que debes haber sido cliente de Revolut Bank UAB durante al menos 30 días antes de solicitar el préstamo personal.
Por tanto, abrir una cuenta hoy y solicitar inmediatamente un préstamo puede no permitirte cumplir este requisito.
Tener ingresos regulares
Revolut exige actualmente una renta regular.
No es imprescindible que esa renta sea recibida en Revolut.
Trabajar por cuenta ajena o propia
Entre los requisitos actuales publicados aparecen:
- Trabajadores por cuenta ajena.
- Trabajadores autónomos.
Revolut puede solicitar información que permita verificar esos ingresos.
Tener un teléfono móvil nacional
El teléfono nacional debe estar asociado a la cuenta Revolut.
No tener saldo negativo en Revolut
Una cuenta con saldo negativo puede impedir cumplir los criterios de elegibilidad.
No presentar determinados impagos
Revolut indica que no debes tener pagos atrasados o desatendidos en tu historial crediticio y tampoco determinados impagos con terceros.
Cumplir la política interna de riesgos
Este último punto significa que cumplir los requisitos anteriores no implica automáticamente conseguir el préstamo.
La entidad seguirá aplicando su propio análisis financiero.
¿Necesito tener la nómina en Revolut?
No.
Actualmente Revolut indica expresamente que no es necesario recibir tus ingresos directamente en tu cuenta Revolut.
Sin embargo, puede pedirte autorización para conectar la cuenta donde recibes la nómina o ingresos utilizando Open Banking y así verificar tu situación económica.
Por tanto:
no domiciliar la nómina en Revolut no significa necesariamente que no puedas conseguir financiación.
Cómo pedir un préstamo Revolut sin nómina
Aquí debemos diferenciar:
no tener nómina
de:
no tener ingresos.
Una persona puede no recibir una nómina tradicional porque trabaja como autónoma.
Revolut contempla actualmente a trabajadores por cuenta propia dentro de sus requisitos.
Lo importante es poder acreditar:
ingresos regulares + capacidad de devolución.
Cómo pedir un préstamo Revolut siendo autónomo
Los trabajadores autónomos también pueden realizar una solicitud.
Declara tus ingresos correctamente
No utilices únicamente la facturación.
Por ejemplo:
Facturación mensual:
4.000 €
Gastos:
1.500 €
Impuestos y cotizaciones:
800 €
Tu disponibilidad económica real es diferente a los 4.000 € facturados.
Calcula una cuota conservadora
Los autónomos pueden tener ingresos variables.
Imagina:
Enero: 3.500 €
Febrero: 1.800 €
Marzo: 4.200 €
Abril: 2.000 €
No elijas la cuota suponiendo que todos los meses serán como marzo.
Piensa también en tus meses de menor facturación.
Prepara información sobre tus ingresos
Revolut puede necesitar verificar tu situación financiera durante el análisis.
Cuanto más coherentes sean los datos proporcionados con tus movimientos económicos, más sencillo resultará el estudio.
¿Necesito aval para pedir un préstamo en Revolut?
Revolut describe actualmente sus préstamos personales como préstamos sin garantía.
Esto significa que no necesitas aportar, con carácter general para este producto:
- Una vivienda.
- Un vehículo.
- Otro activo como garantía específica.
Sin embargo:
préstamo sin garantía no significa préstamo sin obligación de pago.
Si dejas de abonar las cuotas, existirán consecuencias económicas y crediticias.
Cuánto tiempo puede durar un préstamo Revolut
Revolut anuncia actualmente plazos de devolución de hasta:
8 años.
Esto permite distribuir determinadas cantidades durante muchos meses.
Pero existe una contrapartida importante.
Generalmente:
más plazo = menor cuota
mientras que:
más plazo = más tiempo generando intereses.
Cómo elegir el plazo de un préstamo Revolut
Plazo corto
Ventajas:
- Terminas antes de pagar.
- Normalmente soportas menos intereses totales.
Inconveniente:
- La cuota mensual será superior.
Plazo largo
Ventaja:
- La mensualidad puede ser considerablemente menor.
Inconvenientes:
- Estarás endeudado durante más tiempo.
- El coste total puede aumentar.
Ejemplo
Para una misma cantidad puedes comparar:
36 meses
60 meses
84 meses
No preguntes solamente:
“¿Cuál me deja la cuota más pequeña?”
Pregúntate también:
“¿En cuál termino pagando menos?”
Qué intereses cobra Revolut
Los tipos de interés son personalizados.
Revolut explica que las condiciones dependerán de factores como:
- Perfil financiero.
- Historial crediticio.
- Información recopilada durante la solicitud.
- Política interna de riesgo.
Por tanto:
no existe un único interés Revolut aplicable a todos los clientes.
TIN y TAE actuales de Revolut
La página pública de préstamos personales de Revolut muestra actualmente, como referencia comercial para un préstamo de 10.000 € durante 60 meses, ejemplos que van desde aproximadamente:
4,99 % TIN / 5,11 % TAE
hasta:
14,29 % TIN / 15,26 % TAE.
La diferencia es muy importante.
Esto demuestra que dos personas pueden recibir costes de financiación muy diferentes.
Ejemplo con el tipo inferior publicado
Para 10.000 € durante 60 meses, Revolut muestra actualmente como ejemplo:
Cuota aproximada: 188,67 €
Total a devolver: 11.319,96 €
Coste del crédito: 1.319,96 €.
Ejemplo con el tipo superior publicado
Para el mismo capital y plazo:
Cuota aproximada: 234,19 €
Total a devolver: 14.051,26 €
Coste del crédito: 4.051,26 €.
La diferencia supera:
2.700 €
para exactamente el mismo capital inicial.
Por eso es fundamental esperar a recibir tu oferta personalizada antes de decidir si Revolut resulta barato o caro para ti.
Ejemplo de préstamo Revolut de 3.000 euros
Revolut publica actualmente un ejemplo orientativo de financiación de:
3.000 €
con:
TIN: 8 %
TAE: 8,3 %
Cuota aproximada: 94,01 €
Total a devolver: 3.384,36 €
Coste total aproximado: 384,36 €.
Se trata únicamente de un ejemplo comercial.
Tu interés real puede ser diferente.
Ejemplo de préstamo Revolut de 5.000 euros
Otro ejemplo publicado actualmente por Revolut muestra:
Capital: 5.000 €
TIN: 8 %
TAE: 8,3 %
Cuota: 156,68 €
Total a amortizar: 5.640,48 €
Coste aproximado: 640,48 €.
De nuevo, no debe interpretarse como una oferta garantizada para cualquier solicitante.
Ejemplo de préstamo Revolut de 20.000 euros
En su información actual para un ejemplo de 20.000 €, Revolut muestra:
TIN: 8 %
TAE: 8,3 %
Cuota mensual aproximada: 626,73 €
Total a devolver: 22.562,28 €
Coste total aproximado: 2.562,28 €.
Este tipo de ejemplos ayudan a entender que lo importante no es únicamente cuánto recibes.
Debes comparar:
capital recibido frente a capital total devuelto.
¿Revolut cobra comisión de apertura?
Actualmente Revolut anuncia sus préstamos personales en España sin comisión de apertura.
Esto es relevante porque otros préstamos pueden añadir una comisión inicial.
Por ejemplo:
Préstamo:
20.000 €
Apertura:
2 %
Coste adicional:
400 €.
Que Revolut no aplique actualmente una comisión de apertura puede simplificar el análisis del coste.
No obstante, debes revisar siempre la oferta y el contrato vigente en el momento de contratar, porque las condiciones comerciales pueden cambiar.
¿Revolut cobra comisión por cancelar el préstamo?
Actualmente Revolut anuncia:
sin comisión de cancelación anticipada.
También indica que no cobra comisión por realizar pagos anticipados.
Esto puede representar una ventaja importante si crees que en el futuro dispondrás de dinero para devolver la financiación antes de tiempo.
Cómo amortizar anticipadamente un préstamo Revolut
Puedes realizar amortizaciones:
- Parciales.
- Totales.
Amortización parcial
Consiste en devolver una cantidad adicional sin liquidar completamente el préstamo.
Revolut indica que el dinero se aplica al capital pendiente y puede:
- Reducir el coste total.
- Reducir la duración.
- Modificar el último pago.
Amortización total
Consiste en liquidar completamente el préstamo antes de la fecha prevista.
Revolut indica actualmente que permite hacerlo sin comisión por pago anticipado.
Ventaja de amortizar sin comisión
Imagina:
Capital pendiente:
10.000 €
Recibes una cantidad extraordinaria:
5.000 €
Si puedes aplicar esos 5.000 € directamente al capital sin comisión, puedes reducir considerablemente los intereses que todavía quedan por generar.
Esto puede hacer especialmente interesante la amortización cuando:
- Queda mucho plazo.
- El interés es elevado.
- Mantienes suficiente ahorro después de amortizar.
No te quedes sin ahorros para amortizar
Aunque devolver deuda puede ser positivo, no siempre conviene utilizar todo tu dinero.
Por ejemplo:
Ahorros:
7.000 €
Capital pendiente:
6.500 €
Cancelar completamente el préstamo te dejaría solamente:
500 €
para cualquier emergencia.
Puede ser más prudente estudiar una amortización parcial.
Reducir deuda es importante, pero conservar liquidez también lo es.
Cómo compara Revolut tu capacidad financiera
Revolut indica que analiza, entre otros factores:
- Ingresos actuales.
- Gastos.
- Obligaciones financieras.
Si considera que el importe y el plazo solicitados pueden generar dificultades financieras, puede modificar la oferta.
Por ejemplo:
Solicitas:
25.000 €
pero Revolut podría ofrecer:
15.000 €
si considera que el primer importe no se ajusta a sus criterios.
Qué mira Revolut para aprobar un préstamo
Tus ingresos
La renta debe ser regular y suficiente.
Tus gastos
Dos personas que ganan 2.500 € pueden tener capacidades de pago completamente diferentes.
Tus préstamos actuales
Imagina:
Ingresos:
2.500 €
Coche:
400 €/mes
Préstamo:
300 €/mes
Tarjeta:
200 €/mes
Ya estás destinando:
900 €/mes
a deuda.
Un nuevo préstamo incrementaría esa carga.
Tu historial crediticio
Revolut exige que no existan determinadas cuotas atrasadas o impagos.
Tu cuenta Revolut
También puede ser relevante:
- Antigüedad.
- Datos actualizados.
- Ausencia de saldo negativo.
El capital solicitado
No supone el mismo nivel de riesgo:
3.000 €
que:
30.000 €.
Cómo conseguir que Revolut te conceda un préstamo
No existe ningún truco que garantice la aprobación.
Pero sí puedes evitar errores.
Solicita solamente lo necesario
Cuanto más razonable sea el capital respecto a tus ingresos, más sostenible será la operación.
Introduce datos correctos
Las discrepancias pueden provocar problemas durante el análisis.
Mantén tus datos de Revolut actualizados
Comprueba:
- Dirección.
- Teléfono.
- Información personal.
Evita saldos negativos
Revolut establece actualmente este punto entre sus requisitos.
Mantén tus pagos al día
Los retrasos y deudas impagadas pueden afectar a la solicitud.
Reduce otras cuotas cuando sea posible
Cancelar pequeñas deudas puede mejorar tu capacidad financiera.
Por qué Revolut puede rechazar un préstamo
No cumples la antigüedad mínima
Actualmente necesitas haber sido cliente de Revolut Bank UAB durante al menos:
30 días.
Tienes pagos atrasados
Puede impedir cumplir los requisitos actuales.
Tu cuenta tiene saldo negativo
También puede provocar que no resultes elegible.
La cantidad solicitada es demasiado elevada
Puede no ser compatible con tus ingresos.
Tienes demasiado endeudamiento
La suma de tus obligaciones puede dejar poco margen para una nueva cuota.
Tus ingresos no son suficientes o regulares
Revolut debe comprobar que existe capacidad de devolución.
No cumples su política interna de riesgo
Incluso aunque cumplas aparentemente el resto de requisitos.
Qué hacer si Revolut rechaza tu préstamo
No presentes otra solicitud idéntica inmediatamente
Primero analiza qué puede estar ocurriendo.
Revisa tus deudas
Suma:
- Tarjetas.
- Préstamos.
- Financiaciones.
- Otras cuotas.
Reduce la cantidad necesaria
Si necesitas:
15.000 €
pero tienes:
4.000 €
de ahorro disponible, quizá puedas financiar solamente:
11.000 €.
Comprueba tu historial crediticio
Puede existir una incidencia.
Revisa tus datos
Comprueba que:
- Dirección.
- Teléfono.
- Información económica.
estén actualizados.
Compara otras entidades
Cada entidad aplica su propia política de riesgo.
Un rechazo de Revolut no significa necesariamente que otro banco vaya a tomar exactamente la misma decisión.
Sin embargo:
un rechazo tampoco debería empujarte automáticamente hacia un préstamo mucho más caro.
¿Puedo pedir otro préstamo Revolut si ya tengo uno?
La posibilidad dependerá de:
- La oferta disponible.
- Tu endeudamiento actual.
- Tu capacidad de pago.
- Las políticas internas de Revolut.
Antes de solicitar un segundo préstamo deberías hacer un cálculo propio.
Por ejemplo:
Préstamo Revolut:
250 €/mes
Coche:
300 €/mes
Tarjeta:
150 €/mes
Nuevo préstamo:
200 €/mes
Total:
900 €/mes.
La pregunta fundamental no es solamente:
“¿Me lo aprobarán?”
También:
“¿Quiero comprometer 900 € todos los meses?”
Cómo comparar Revolut con otros préstamos
No compares publicidad.
Compara cifras reales.
Puedes utilizar una tabla como esta:
| Concepto | Revolut | Banco A | Banco B |
|---|---|---|---|
| Capital | 10.000 € | 10.000 € | 10.000 € |
| Plazo | 60 meses | 60 meses | 60 meses |
| TIN | Revisar oferta | Revisar | Revisar |
| TAE | Revisar oferta | Revisar | Revisar |
| Apertura | 0 € actualmente | Revisar | Revisar |
| Cuota | Revisar | Revisar | Revisar |
| Amortización anticipada | Sin comisión actualmente | Revisar | Revisar |
| Total a devolver | Revisar | Revisar | Revisar |
La comparación debe hacerse utilizando el mismo capital y un plazo equivalente.
¿Es Revolut más barato que un banco?
No necesariamente.
Puede serlo para determinados clientes y no para otros.
La página actual de Revolut muestra tipos personalizados en un rango bastante amplio.
Por tanto, solamente podrás saber si Revolut resulta competitivo cuando tengas:
tu TAE real.
Después compárala con ofertas equivalentes.
Qué es más importante: TIN o TAE
TIN
Muestra el tipo de interés nominal.
TAE
Proporciona una referencia más amplia sobre el coste anual equivalente.
Revolut explica que la TAE sirve precisamente para comparar las ofertas de diferentes prestamistas.
Por tanto, cuando compares:
Revolut vs Santander
Revolut vs Cofidis
Revolut vs tu banco
presta especial atención a:
TAE + total a devolver.
Qué plazo elegir en Revolut
No existe un plazo perfecto para todos.
Si quieres pagar menos intereses
Puede ser interesante utilizar un plazo más corto, siempre que la cuota resulte cómoda.
Si necesitas reducir la cuota
Puedes alargar el plazo.
Pero debes calcular cuánto aumenta el coste total.
Consejo
Prueba al menos tres escenarios:
36 meses
60 meses
84 meses
y anota:
- Cuota.
- Total a devolver.
- Intereses.
Esto te permitirá elegir con mucha más información.
Cómo saber si una cuota Revolut es demasiado alta
Imagina:
Ingresos:
2.100 €
Gastos básicos:
1.300 €
Otras deudas:
350 €
Cuota Revolut:
300 €
Después de todo tendrías:
150 €
de margen.
Eso puede ser muy poco para absorber:
- Una avería.
- Una factura inesperada.
- Un gasto médico.
- Un aumento de suministros.
Aunque Revolut aprobase la financiación, eso no significa necesariamente que tú debas aceptarla.
Ventajas de pedir un préstamo en Revolut
Todo se gestiona desde la app
No necesitas acudir necesariamente a una sucursal.
Puedes recibir una oferta personalizada
El tipo se adapta al perfil financiero analizado por Revolut.
Importes de hasta 30.000 euros
Permite financiar diferentes tipos de proyectos.
Plazos de hasta 8 años
Ofrece flexibilidad para adaptar la cuota.
Sin comisión de apertura actualmente
Revolut anuncia sus préstamos personales sin comisión de apertura.
Sin comisión por amortización anticipada actualmente
Puedes adelantar dinero o cancelar completamente el préstamo sin la comisión específica por pago anticipado que Revolut indica que no aplica.
Puedes modificar determinadas fechas de pago
Revolut anuncia flexibilidad para cambiar determinadas fechas de las cuotas desde la aplicación.
Inconvenientes o aspectos que debes valorar
Necesitas ser cliente previamente
Actualmente existe un requisito de:
30 días de antigüedad.
El tipo depende de tu perfil
No sabes exactamente qué interés obtendrás hasta que completes la solicitud y recibas tu oferta.
La TAE puede variar considerablemente
Los ejemplos públicos actuales muestran diferencias importantes dependiendo del perfil.
La aprobación no está garantizada
Todo queda sujeto al estudio de solvencia.
La facilidad de contratación puede favorecer decisiones impulsivas
Pedir dinero desde una aplicación puede parecer parecido a realizar una transferencia.
No lo es.
Estás asumiendo una deuda que puede durar varios años.
Errores frecuentes al pedir un préstamo Revolut
Pedir el máximo disponible
Si necesitas:
7.000 €
no pidas:
20.000 €
solo porque puedas.
Elegir automáticamente el plazo más largo
La cuota será menor, pero puedes terminar pagando mucho más.
Fijarte solo en el TIN
Compara la TAE.
No comprobar el total a devolver
Esta cifra es fundamental.
Pedir otro préstamo para pagar el primero
Puede iniciar una cadena de endeudamiento.
Contratar inmediatamente después de recibir la oferta
Dedica unos minutos a compararla.
No revisar otras alternativas
Que Revolut esté dentro de tu móvil no significa automáticamente que sea la opción más barata.
Consejos antes de pedir un préstamo Revolut
Compara al menos tres ofertas
Por ejemplo:
- Revolut.
- Tu banco habitual.
- Otra entidad.
Compara el mismo capital
Si necesitas 10.000 €, solicita simulaciones para:
10.000 €.
Compara el mismo plazo
Por ejemplo:
60 meses.
Mira la TAE
Es uno de los mejores indicadores para comparar financiación equivalente.
Comprueba el total a devolver
Convierte los porcentajes en dinero.
Conserva un fondo de emergencia
No comprometas todos tus ahorros.
Simula un escenario negativo
Pregúntate:
“¿Podría pagar esta cuota si durante tres meses ingreso un 20 % menos?”
Aprovecha la amortización anticipada si tu situación mejora
Si Revolut mantiene las actuales condiciones sin comisión de amortización anticipada, puede resultar interesante reducir capital cuando tengas ingresos extraordinarios.
Derecho de desistimiento de un préstamo
Los contratos de crédito al consumo incluidos en la Ley 16/2011 contemplan un derecho de desistimiento de 14 días naturales, sujeto a los requisitos establecidos legalmente.
Esto permite dejar sin efecto el contrato sin necesidad de justificar la decisión, aunque tendrás que devolver:
- El capital utilizado.
- Los intereses generados durante el período correspondiente.
Por eso conviene revisar específicamente el apartado de desistimiento de la documentación de Revolut antes de aceptar.
Reembolso anticipado de préstamos
La Ley 16/2011 reconoce también el derecho del consumidor a devolver anticipadamente total o parcialmente determinados créditos al consumo.
En el caso concreto de Revolut, la entidad anuncia actualmente que no cobra comisión por realizar amortizaciones anticipadas.
Este aspecto puede ser especialmente interesante frente a préstamos que sí aplican una compensación.
Qué pasa si no puedes pagar el préstamo Revolut
Un préstamo debe contratarse suponiendo que tendrás que pagar todas las mensualidades.
El impago puede afectar a:
- Tu deuda pendiente.
- Tu historial crediticio.
- Futuras solicitudes de financiación.
Revolut recomienda contactar con su soporte si estás teniendo o crees que tendrás dificultades para abonar las cuotas.
No esperes a acumular varios impagos
Si detectas un problema:
actúa cuanto antes.
No pidas automáticamente otro préstamo
Pedir dinero nuevo para pagar una deuda anterior puede aumentar el problema.
Analiza todas tus obligaciones
Anota:
- Capital pendiente.
- Cuota.
- TAE.
- Plazo.
- Acreedor.
Cuándo puede interesarte pedir un préstamo Revolut
Puede tener sentido cuando:
- Necesitas una cantidad concreta.
- Dispones de ingresos regulares.
- La cuota es asumible.
- Has comparado alternativas.
- La TAE ofrecida resulta competitiva.
- Puedes mantener un fondo de emergencia.
- El gasto que quieres financiar está justificado.
Por ejemplo:
- Reforma.
- Vehículo.
- Formación.
- Reparación importante.
- Proyecto personal.
Cuándo deberías tener cuidado
Extrema la precaución si:
- Necesitas el dinero para pagar otro préstamo.
- Ya tienes muchas cuotas.
- Utilizas financiación para gastos básicos.
- Tus ingresos son muy inestables.
- No tienes ningún ahorro.
- Has tenido varios impagos.
- Necesitas pedir dinero de forma recurrente.
En esos casos puede ser más importante reorganizar tu situación financiera que añadir otra deuda.
¿Puedo pedir 2.000 euros en Revolut?
Sí.
Actualmente el importe mínimo publicado para los préstamos personales Revolut en España es:
2.000 €.
La aprobación dependerá de tu perfil.
¿Puedo pedir 3.000 euros en Revolut?
Sí.
3.000 € se encuentra dentro del rango actual de préstamos y Revolut incluso publica ejemplos específicos para esa cantidad.
¿Puedo pedir 5.000 euros en Revolut?
Sí.
También se encuentra dentro de los importes disponibles actualmente.
¿Puedo pedir 10.000 euros en Revolut?
Sí.
10.000 € se encuentra dentro del rango publicado de financiación.
La oferta concreta dependerá de tu solvencia y perfil.
¿Puedo pedir 20.000 euros en Revolut?
Sí.
Revolut ofrece actualmente préstamos personales hasta 30.000 €, por lo que 20.000 € está dentro de los importes disponibles.
¿Puedo pedir 30.000 euros en Revolut?
Sí.
Actualmente:
30.000 €
es el máximo anunciado por Revolut España para sus préstamos personales.
Esto no significa que cualquier cliente pueda obtenerlo.
Preguntas frecuentes sobre cómo pedir un préstamo en Revolut
¿Cómo se pide un préstamo en Revolut?
Actualmente debes acceder a la aplicación y seguir una ruta similar a:
Inicio > Cuentas > Añadir > Préstamo personal
y completar la solicitud correspondiente.
¿Cuánto dinero presta Revolut?
Actualmente ofrece préstamos personales de:
2.000 € a 30.000 €.
¿Cuántos años puedo tardar en devolverlo?
Revolut anuncia plazos de hasta:
8 años.
¿Necesito tener nómina en Revolut?
No.
Revolut indica que tus ingresos no necesitan llegar directamente a tu cuenta Revolut.
¿Puedo solicitarlo siendo autónomo?
Sí.
Los trabajadores por cuenta propia se encuentran contemplados entre los requisitos actuales publicados por Revolut.
¿Necesito ser cliente Revolut?
Sí.
Actualmente debes ser cliente de Revolut Bank UAB durante al menos:
30 días.
¿Necesito aval?
El préstamo personal Revolut se presenta actualmente como financiación sin garantía específica.
¿Revolut comprueba mis ingresos?
Puede solicitarte conectar mediante Open Banking la cuenta donde recibes tus ingresos para verificar la información financiera.
¿Cuánto tarda Revolut en aprobar un préstamo?
La entidad indica actualmente que deberías recibir una respuesta en un plazo de hasta:
10 días laborables.
Puede ser más rápido en algunos casos.
¿Cuándo recibo el dinero?
Si el préstamo es aprobado, revisas la oferta y la aceptas, Revolut indica que el desembolso puede estar disponible en tu cuenta Revolut de forma inmediata.
¿Qué interés cobra Revolut?
El interés es personalizado.
Actualmente la página pública muestra para un ejemplo de 10.000 € a 60 meses tipos desde aproximadamente:
4,99 % TIN / 5,11 % TAE
hasta:
14,29 % TIN / 15,26 % TAE.
Tu oferta puede ser diferente.
¿Revolut cobra comisión de apertura?
Actualmente Revolut anuncia sus préstamos personales sin comisión de apertura.
¿Puedo cancelar antes el préstamo?
Sí.
Revolut permite realizar amortizaciones anticipadas totales y parciales.
¿Cobra por amortizar anticipadamente?
Actualmente Revolut indica que:
no cobra comisión por pagos anticipados.
¿Puedo modificar la fecha de pago?
Revolut anuncia cierta flexibilidad para modificar las fechas de determinadas cuotas desde la aplicación.
¿Puedo conseguir un préstamo con impagos?
Revolut exige actualmente no tener determinados pagos atrasados o desatendidos en el historial de crédito.
¿Puedo solicitarlo nada más abrir mi cuenta Revolut?
Actualmente no cumplirías el requisito publicado de haber sido cliente de Revolut Bank UAB durante:
al menos 30 días.
Qué comprobar antes de aceptar un préstamo Revolut
Antes de pulsar definitivamente Aceptar, revisa esta lista:
- ¿Cuánto dinero voy a recibir?
- ¿Cuánto dinero necesito realmente?
- ¿Cuál es el TIN?
- ¿Cuál es la TAE?
- ¿Cuál será mi cuota?
- ¿Cuántas cuotas pagaré?
- ¿Cuánto devolveré en total?
- ¿Cuánto pagaré solamente en intereses?
- ¿Existe alguna comisión?
- ¿Puedo amortizar anticipadamente?
- ¿Qué ocurre si pago antes?
- ¿Qué ocurre si no pago una mensualidad?
- ¿Existe derecho de desistimiento?
- ¿Puedo asumir la cuota en un mes complicado?
- ¿Otra entidad me ofrece mejores condiciones?
Si no puedes responder a estas preguntas:
todavía no deberías firmar.
Cómo saber si tu oferta de Revolut es buena
Imagina que Revolut te ofrece:
10.000 €
a:
60 meses
con:
TAE del 8 %.
No puedes saber si es buena simplemente mirando ese porcentaje.
Solicita también ofertas equivalentes a:
- Tu banco.
- Otra entidad financiera.
Compara exactamente lo mismo
10.000 €
60 meses
Después compara:
| Elemento | Revolut | Entidad A | Entidad B |
|---|---|---|---|
| Capital | 10.000 € | 10.000 € | 10.000 € |
| Plazo | 60 meses | 60 meses | 60 meses |
| TIN | Revisar | Revisar | Revisar |
| TAE | Revisar | Revisar | Revisar |
| Apertura | 0 € actualmente | Revisar | Revisar |
| Cuota | Revisar | Revisar | Revisar |
| Total a devolver | Revisar | Revisar | Revisar |
| Cancelación anticipada | Sin comisión actualmente | Revisar | Revisar |
Así podrás tomar una decisión mucho más objetiva.
Beneficios de comparar antes de contratar
Puedes ahorrar intereses
Una diferencia aparentemente pequeña puede representar cientos o miles de euros.
Puedes conseguir una cuota mejor
Sin necesidad de aumentar excesivamente el plazo.
Puedes evitar comisiones
Las condiciones de amortización anticipada pueden ser especialmente relevantes.
Puedes descubrir que no necesitas tanto dinero
Simular varias alternativas obliga a revisar tus necesidades.
Puedes evitar sobreendeudarte
Una aprobación rápida no debería sustituir tu propia evaluación financiera.
Cómo podemos ayudarte antes de pedir un préstamo en Revolut
Solicitar el préstamo desde la aplicación puede ser sencillo.
Determinar si la oferta de Revolut realmente te interesa puede requerir un análisis más amplio.
Nuestro equipo puede ayudarte a revisar:
- Capital solicitado.
- TIN.
- TAE.
- Cuota.
- Plazo.
- Coste total.
- Capacidad de endeudamiento.
- Otras deudas.
- Alternativas disponibles.
- Posibilidad de amortización anticipada.
Puede resultar especialmente útil si:
- Revolut te ha ofrecido un préstamo.
- No sabes si la TAE es buena.
- Tienes otra oferta bancaria.
- No sabes qué plazo escoger.
- Ya tienes varios préstamos.
- Quieres reducir tus cuotas.
- Revolut ha rechazado tu solicitud.
- Necesitas financiación pero quieres evitar pagar de más.
Conseguir que Revolut apruebe un préstamo no debería ser el objetivo principal.
El verdadero objetivo debería ser:
obtener el dinero que necesitas con una cuota sostenible y el menor coste razonable posible.
Cómo pedir un préstamo en Revolut de forma inteligente
Si estás pensando en solicitar financiación desde la app Revolut, sigue este proceso:
- Calcula cuánto necesitas realmente.
- Revisa tus ingresos.
- Calcula todos tus gastos.
- Suma tus otras deudas.
- Determina una cuota mensual prudente.
- Comprueba que llevas al menos 30 días como cliente.
- Accede a la sección de préstamos de Revolut.
- Completa correctamente la solicitud.
- Verifica tus ingresos si te lo solicitan.
- Espera el análisis de solvencia.
- Revisa cuidadosamente la oferta.
- Comprueba el TIN.
- Analiza especialmente la TAE.
- Mira el número de cuotas.
- Comprueba el coste total.
- Revisa las condiciones de amortización anticipada.
- Compara Revolut con otras entidades.
- Lee la documentación precontractual.
- Comprueba tu derecho de desistimiento.
- Acepta únicamente si la cuota encaja realmente en tu economía.
Pedir un préstamo en Revolut puede ser rápido, cómodo y completamente digital, pero la facilidad de contratación no debería hacer que una decisión financiera importante se convierta en una compra impulsiva.
Especialmente teniendo en cuenta que los tipos de interés de Revolut son personalizados, dos clientes pueden recibir condiciones significativamente diferentes.
Si estás pensando en pedir un préstamo en Revolut y quieres saber si las condiciones que te ofrecen son realmente competitivas, podemos ayudarte a analizar el préstamo, comparar alternativas y valorar cuál puede adaptarse mejor a tu situación antes de contratar.
Carlos Pineda Flores es licenciado en Derecho y fundador de Fin Ok. Con más de dos décadas de experiencia en el ámbito jurídico y empresarial, impulsa un modelo de asesoramiento jurídico que combina tecnología, rigor legal y atención personalizada. Supervisa y participa en la revisión de contenidos relacionados con estrategia legal, empresa y derecho patrimonial.