no puedo pagar mis préstamos

Cuando llega un momento en el que piensas “no puedo pagar mis préstamos”, el problema normalmente no aparece por una única deuda. Muchas situaciones de sobreendeudamiento comienzan acumulando pequeñas obligaciones: un préstamo personal, una tarjeta de crédito, una tarjeta revolving, una compra financiada y quizá algún microcrédito.

Individualmente, cada cuota puede parecer asumible. El problema aparece cuando todas coinciden cada mes y una parte demasiado elevada de los ingresos queda comprometida antes incluso de pagar vivienda, alimentación, suministros y demás gastos esenciales.

En esta situación, pedir otro crédito rápido para pagar las cuotas anteriores puede agravar el problema. Antes de aumentar nuevamente la deuda conviene analizar cuánto se debe, qué intereses se están pagando y si existe la posibilidad de reorganizar varias financiaciones mediante una única operación con una cuota más sostenible.

Especial atención merecen las tarjetas y determinadas financiaciones con una TAE elevada. Si una parte de tus deudas tiene un coste cercano al 20 % TAE —o incluso superior—, estudiar su sustitución por una financiación con un coste inferior puede cambiar considerablemente la evolución de la deuda.

El objetivo de esta guía es explicar qué hacer si no puedes pagar tus préstamos, cómo ordenar tus deudas, cómo funcionan la agrupación y consolidación y por qué debes comparar el coste total y no solamente la nueva cuota mensual.

No puedo pagar mis préstamos: ¿qué debo hacer primero?

Lo primero es no ignorar el problema.

Cuando las cuotas empiezan a superar tu capacidad económica, esperar varios meses puede empeorar la situación mediante:

• Recargos.
• Intereses.
• Comisiones.
• Impagos.
• Nuevas deudas.
• Mayor dificultad para acceder a financiación.
• Inclusión en determinados ficheros de solvencia cuando proceda.

Cuanto antes se analice la situación, más alternativas pueden existir.

No pidas automáticamente otro préstamo

Uno de los errores más frecuentes es:

Préstamo A vence → pido préstamo B → pago A → llega B → pido C.

Esto puede crear una cadena de refinanciación cada vez más cara.

El objetivo debería ser justamente el contrario:

ordenar + reducir presión mensual + evitar nuevas deudas + establecer un plan realista de devolución.

Cómo saber si realmente tienes un problema de endeudamiento

No depende únicamente de cuánto debes.

Una persona puede deber 40.000 € y tener una situación financiera sostenible, mientras otra puede tener serias dificultades con 10.000 €.

Lo importante es analizar la relación entre:

ingresos + cuotas + gastos esenciales + estabilidad económica.

Calcula cuánto pagas cada mes

Haz una lista con absolutamente todas las obligaciones:

• Hipoteca o alquiler.
• Préstamos personales.
• Financiación del coche.
• Tarjetas.
• Revolving.
• Microcréditos.
• Compras aplazadas.
• Descubiertos.
• Otras financiaciones.

Después suma únicamente las cuotas financieras para conocer cuánto dinero destinas mensualmente a deuda.

Calcula tu ratio de endeudamiento

Una fórmula sencilla es:

Cuotas financieras mensuales ÷ ingresos netos mensuales × 100

Ejemplo

Ingresos netos:

2.000 €/mes

Cuotas:

900 €/mes

Ratio:

900 ÷ 2.000 × 100 = 45 %

Esto significa que el 45 % de los ingresos desaparece en cuotas antes de afrontar muchos de los gastos cotidianos.

Si además pagas:

• Alquiler.
• Alimentación.
• Luz.
• Agua.
• Transporte.
• Seguros.

el margen disponible puede resultar insuficiente.

El problema de tener muchas deudas pequeñas

Imaginemos esta situación:

Producto	Deuda pendiente	Cuota mensual	TAE orientativa del ejemplo
Préstamo personal	10.000 €	280 €	9 %
Tarjeta revolving	5.000 €	180 €	22 %
Tarjeta de crédito	3.000 €	140 €	20 %
Microcrédito	2.000 €	300 €	Elevada
Financiación	4.000 €	150 €	12 %
Total	24.000 €	1.050 €	—

La persona no tiene “un préstamo de 24.000 €”.

Tiene cinco deudas diferentes con cinco cuotas y costes distintos.

Esto dificulta:

• Gestionar los pagos.
• Conocer cuánto queda realmente.
• Reducir capital.
• Ahorrar.
• Planificar gastos.
• Salir del endeudamiento.

¿Por qué las tarjetas con intereses altos pueden agravar el problema?

No todas las deudas cuestan lo mismo.

Una financiación al:

7 % TAE

no tiene el mismo coste que otra al:

20 % TAE

o:

25 % TAE.

Cuanto mayor sea el coste financiero, más importante puede resultar analizar esa deuda.

Ejemplo simplificado

Imaginemos:

5.000 € pendientes en una tarjeta al 20 % TAE

frente a una hipotética financiación alternativa a un tipo considerablemente inferior.

Si pudiera sustituirse la deuda cara por una financiación más económica, una mayor parte de los pagos podría destinarse a amortizar capital en lugar de soportar un coste financiero tan elevado.

Pero esto solamente tiene sentido si el nuevo préstamo mejora realmente las condiciones globales.

¿Qué es una tarjeta revolving?

Una tarjeta revolving permite devolver el crédito utilizado mediante cuotas periódicas.

El problema puede aparecer cuando:

• La cuota es demasiado baja.
• El saldo pendiente es elevado.
• El tipo de interés es alto.
• Se continúa utilizando la tarjeta.
• El plazo de devolución se alarga considerablemente.

Puede producirse una situación en la que el consumidor paga todos los meses pero percibe que la deuda disminuye muy lentamente.

Por qué pagar solamente una cuota pequeña puede alargar la deuda

Supongamos una deuda importante en una tarjeta.

Cada mes se paga:

150 €

Pero una parte de esos 150 € se destina a:

• Intereses.
• Costes asociados cuando correspondan.
• Amortización de capital.

Si la amortización efectiva de capital es reducida, el saldo puede tardar mucho tiempo en desaparecer.

Por eso, cuando alguien afirma:

“Llevo años pagando la tarjeta y todavía debo mucho dinero”

conviene analizar:

• Capital utilizado.
• Capital pendiente.
• TAE.
• Cuotas pagadas.
• Intereses.
• Duración estimada.

¿Qué significa consolidar préstamos y tarjetas?

La consolidación o reunificación busca sustituir varias financiaciones por una sola deuda.

La lógica es:

Préstamo + tarjeta + revolving + microcrédito → nueva financiación → una sola cuota.

El capital obtenido se utiliza para cancelar las deudas que se decida incluir.

A partir de entonces existe:

1 acreedor o financiación principal + 1 cuota + 1 calendario de pagos.

Ejemplo de agrupación de préstamos

Imaginemos:

• Préstamo: 12.000 €.
• Revolving: 5.000 €.
• Tarjeta: 3.000 €.
• Microcréditos: 2.000 €.

Total:

22.000 €

Cuotas actuales:

950 €/mes

Si una entidad aprobara una financiación para cancelar esas obligaciones y la nueva cuota fuera, por ejemplo:

500 €/mes

el alivio mensual sería:

450 €.

Antes:

950 €/mes

Después:

500 €/mes

Reducción:

47,4 % aproximadamente.

Pero esta comparación está incompleta.

Todavía necesitamos saber:

tipo de interés + TAE + plazo + comisiones + coste total.

Diferencia entre bajar la cuota y pagar menos

Este concepto es fundamental.

Bajar la cuota

Significa pagar menos dinero cada mes.

Pagar menos

Significa que el coste total de devolver la financiación es inferior.

No son necesariamente lo mismo.

Ejemplo

Opción A:

900 €/mes durante 3 años

Opción B:

450 €/mes durante 8 años

La opción B tiene una cuota mucho más cómoda.

Pero no podemos afirmar que sea más barata sin calcular:

cuánto dinero se devuelve en total en ambas alternativas.

¿Puede una reunificación reducir los intereses?

Puede ocurrir cuando se sustituyen deudas con costes elevados por una financiación a un tipo inferior.

Imaginemos que tienes:

• Tarjeta A: 21 % TAE.
• Tarjeta B: 24 % TAE.
• Préstamo: 11 % TAE.

Si existiera una financiación que permitiera cancelar esas obligaciones con unas condiciones globalmente inferiores, podría existir un ahorro financiero.

Sin embargo, hay que tener en cuenta el plazo.

Un interés inferior durante muchos más años puede hacer que el coste total continúe siendo elevado.

Ejemplo: deuda al 20 % frente a una financiación más razonable

Supongamos, únicamente como ejemplo comparativo:

Deuda:

15.000 €

Parte importante está financiada alrededor del:

20 % TAE

Se estudia una consolidación a un coste significativamente inferior.

A primera vista, reducir el tipo puede resultar atractivo.

Pero la comparación correcta debe analizar:

Situación actual

• Capital pendiente.
• TAE.
• Cuotas.
• Plazo estimado.
• Coste restante.

Nueva financiación

• Capital solicitado.
• TAE.
• Cuota.
• Plazo.
• Comisiones.
• Coste total.

Solo después de comparar ambos escenarios puede saberse si existe realmente una mejora.

Qué hacer si no puedo pagar mis préstamos: pasos

Paso 1. Deja de ignorar las cifras

Reúne todos los contratos y recibos.

Necesitas conocer exactamente tu situación.

Paso 2. Haz una lista de todas las deudas

Incluye:

• Entidad.
• Producto.
• Capital pendiente.
• Cuota.
• TAE.
• Plazo.
• Fecha de pago.

Paso 3. Ordena las deudas por coste

Identifica cuáles tienen:

TAE más elevada.

Estas suelen ser especialmente importantes al diseñar una estrategia.

Paso 4. Calcula todas tus cuotas

Obtén la carga financiera mensual real.

Paso 5. Calcula tus ingresos

Utiliza ingresos netos y recurrentes.

Paso 6. Determina cuánto puedes pagar realmente

Después de cubrir gastos esenciales.

Paso 7. Analiza qué deudas están generando el mayor problema

Una tarjeta al 22 % puede requerir una estrategia diferente de un préstamo que está a tres meses de terminar.

Paso 8. Estudia una posible agrupación

Calcula cuánto capital necesitarías para cancelar las deudas seleccionadas.

Paso 9. Busca alternativas de financiación

Compara condiciones reales.

Paso 10. Compara TAE y coste total

No solamente la cuota.

Paso 11. Cancela las deudas antiguas

Si finalmente se formaliza la reunificación.

Paso 12. Evita volver a endeudarte

Este paso es imprescindible para que la estrategia funcione.

Qué deudas conviene cancelar primero

Cuando no existe una reunificación viable y disponemos de capacidad para amortizar, puede tener sentido priorizar las deudas más costosas.

Una estrategia financiera habitual consiste en atacar primero aquellas con mayor tipo de interés, manteniendo las demás obligaciones al corriente.

Ejemplo

Tienes:

Deuda A → 4.000 € al 22 %

Deuda B → 6.000 € al 16 %

Deuda C → 10.000 € al 7 %

Desde un punto de vista puramente financiero, la deuda al 22 % merece especial atención porque es la más cara.

Sin embargo, deben revisarse:

• Comisiones.
• Penalizaciones.
• Cuotas.
• Vencimientos.
• Situación personal.

Método avalancha para pagar deudas

El método avalancha consiste, de forma simplificada, en:

1. Mantener los pagos necesarios de todas las deudas.
2. Destinar el dinero adicional a la deuda con mayor interés.
3. Cancelarla.
4. Utilizar ese dinero para atacar la siguiente.
5. Repetir el proceso.

Su principal ventaja es que prioriza reducir el coste financiero.

Método bola de nieve

Otra estrategia consiste en cancelar primero las deudas con menor saldo.

Por ejemplo:

• 700 €.
• 1.500 €.
• 4.000 €.
• 9.000 €.

Se empieza por 700 €.

Cuando desaparece esa deuda, se utiliza su antigua cuota para atacar la siguiente.

Su ventaja es principalmente psicológica y organizativa:

las deudas desaparecen progresivamente y se reduce el número de pagos.

¿Qué método es mejor?

Desde un punto de vista estrictamente financiero, priorizar tipos elevados suele permitir atacar primero las deudas más caras.

Pero la mejor estrategia depende de:

• Capacidad de ahorro.
• Número de deudas.
• Costes.
• Situación personal.
• Riesgo de impago.
• Necesidad de reducir cuotas inmediatamente.

Si las cuotas ya son inasumibles, quizá el problema no pueda resolverse únicamente decidiendo qué deuda amortizar primero.

En ese caso puede ser necesario estudiar una reestructuración más profunda.

¿Qué hacer si todavía no he dejado de pagar?

Este es un momento especialmente importante para actuar.

Si todavía estás pagando todas las cuotas pero cada mes llegas con enormes dificultades, puedes intentar reorganizar la situación antes de que aparezcan impagos.

Puedes estudiar:

• Refinanciación.
• Reunificación.
• Renegociación.
• Ampliación de plazo.
• Cancelación de productos caros.
• Revisión del presupuesto.

Cuanto mejor sea la situación de partida, más opciones financieras pueden existir.

¿Qué hacer si ya tengo cuotas atrasadas?

La situación cambia.

Hay que determinar:

• Cuántas cuotas están pendientes.
• De qué productos.
• Desde cuándo.
• Qué importes.
• Si existen reclamaciones.
• Si existen incidencias en ficheros de solvencia.
• Qué capacidad de pago existe actualmente.

En esta fase puede resultar más difícil obtener nueva financiación convencional.

Por ello, no conviene continuar solicitando créditos rápidos sin analizar primero el problema completo.

¿Puedo agrupar mis deudas si ya no puedo pagarlas?

Dependerá del nivel de deterioro financiero.

Una entidad puede analizar:

• Ingresos.
• Empleo.
• Antigüedad.
• Cuotas.
• Capital pendiente.
• Historial.
• Impagos.
• Ficheros de solvencia.
• Capacidad de devolución.

Si todavía existen ingresos suficientes y la nueva estructura reduce significativamente la presión mensual, puede estudiarse una operación.

Pero ningún intermediario responsable debería prometer que será aprobada antes de analizar el expediente.

¿Puedo reunificar deudas sin vivienda?

Sí puede ser posible mediante un préstamo personal.

No todas las reunificaciones necesitan una hipoteca.

Una reunificación sin garantía hipotecaria puede utilizarse para agrupar préstamos, tarjetas y otras financiaciones cuando el perfil permite acceder a suficiente capital.

Sus limitaciones habituales pueden ser:

• Menor importe.
• Plazos inferiores.
• Tipos superiores a una financiación hipotecaria.
• Mayor exigencia respecto a solvencia.

¿Qué pasa si tengo vivienda?

Tener un inmueble puede abrir otras posibilidades de financiación, pero aportar una vivienda como garantía cambia significativamente el riesgo de la operación.

No debe decidirse únicamente porque permita conseguir una cuota inferior.

Hay que estudiar:

• Importe.
• Plazo.
• Coste.
• Gastos.
• Riesgo.
• Capacidad real de pago.

Convertir deuda de consumo en deuda garantizada por una vivienda es una decisión importante que requiere un análisis especialmente cuidadoso.

¿Qué pasa si estoy en ASNEF?

La aparición en un fichero de solvencia puede dificultar el acceso a financiación convencional.

Hay que estudiar:

• Motivo de la inclusión.
• Importe.
• Acreedor.
• Antigüedad.
• Situación actual.
• Posibilidad de regularización.

No todas las situaciones son iguales.

Pero cuanto más deteriorado esté el historial crediticio, menos opciones de financiación personal suelen existir.

Cómo reducir la cuota mensual de mis préstamos

Existen diferentes vías que pueden estudiarse.

Ampliar el plazo

Reduce la cuota, aunque puede incrementar el coste total.

Refinanciar

Sustituir una financiación por otra.

Reunificar

Agrupar varias deudas.

Cancelar primero productos caros

Puede liberar cuota progresivamente.

Negociar con la entidad

En determinados casos pueden existir alternativas.

Amortizar capital

Si existe ahorro disponible, reducir deuda puede disminuir intereses y, según las condiciones, cuota o plazo.

¿Es buena idea utilizar ahorros para pagar préstamos?

Dependerá del caso.

No suele ser prudente utilizar absolutamente toda la liquidez y quedarse sin ningún colchón para:

• Alquiler.
• Alimentación.
• Averías.
• Salud.
• Pérdida de ingresos.
• Imprevistos.

Sin embargo, mantener grandes cantidades de ahorro mientras se paga una deuda con un interés muy elevado tampoco tiene por qué ser eficiente.

Ejemplo

Ahorro:

8.000 €

Tarjeta:

5.000 € al 22 % TAE

Puede tener sentido estudiar si cancelar total o parcialmente esa deuda mejora significativamente la situación.

Pero debe conservarse un fondo de emergencia adecuado a las circunstancias personales.

¿Pedir otro préstamo para pagar préstamos es buena idea?

Solo cuando forma parte de una refinanciación estructurada que mejora objetivamente la situación.

No es lo mismo:

pedir 3.000 € rápidos para pagar las cuotas de este mes

que:

obtener una financiación diseñada para cancelar varias deudas caras y sustituirlas por una estructura sostenible.

La primera opción puede simplemente aplazar el problema.

La segunda puede formar parte de una estrategia financiera.

Señales de que tu endeudamiento necesita atención inmediata

Utilizas una tarjeta para pagar otra

Existe una clara dependencia del crédito.

Pides préstamos para pagar cuotas

La deuda se está autofinanciando.

La mayoría de tus ingresos desaparece al principio de mes

No existe margen suficiente.

Pagas únicamente mínimos de tarjetas

La deuda puede prolongarse.

No sabes cuánto debes

La falta de control aumenta el riesgo.

Tienes varias fechas de vencimiento

La gestión se vuelve difícil.

Has empezado a retrasar recibos esenciales

La deuda financiera ya está afectando a necesidades básicas.

Recibes reclamaciones de pago

El problema ha entrado en una fase más avanzada.

Errores que debes evitar si no puedes pagar tus préstamos

Pedir microcréditos para pagar otros préstamos

Puede aumentar rápidamente el coste financiero.

Ignorar llamadas y comunicaciones

Conocer la situación permite tomar decisiones.

Solicitar financiación en todas partes

No es una estrategia de reestructuración.

Mirar únicamente la cuota

Una cuota baja puede esconder un plazo muy largo.

No revisar la TAE

Es fundamental para comparar productos.

Seguir utilizando tarjetas canceladas mediante la reunificación

Puedes terminar duplicando la deuda.

Ocultar información al asesor o entidad

Para diseñar una solución hay que conocer todo el endeudamiento.

Esperar hasta que no quede ninguna alternativa

Actuar antes suele proporcionar más margen.

Cómo preparar un plan para salir de las deudas

Conoce tu deuda exacta

Nada de aproximaciones.

Ordena los productos por TAE

Identifica los más caros.

Calcula tu cuota máxima sostenible

No la cuota máxima que te permita una entidad.

Protege los gastos esenciales

Vivienda, alimentación y suministros deben formar parte del presupuesto.

Evita nueva deuda

Especialmente mientras reorganizas tu situación.

Crea un pequeño colchón

Cuando sea posible.

Revisa periódicamente el capital pendiente

Debes comprobar que el plan funciona.

Destina ingresos extraordinarios estratégicamente

Pagas extra, devoluciones o ingresos puntuales pueden ayudar a amortizar deuda.

Cómo puede ayudarte un intermediario financiero

Cuando existen cinco o seis productos diferentes, analizar cada uno por separado puede resultar complicado.

Un intermediario puede estudiar el conjunto de la situación:

ingresos → deudas → cuotas → intereses → capacidad de pago → alternativas disponibles.

El objetivo debería ser encontrar una solución que sea viable y sostenible, no simplemente obtener nueva financiación.

Qué analizamos antes de intentar agrupar tus préstamos

Capital pendiente

Cuánto debes realmente.

Cuotas actuales

Cuánto dinero necesitas cada mes.

Tipos de interés

Especialmente las financiaciones más caras.

Ingresos

Capacidad económica real.

Gastos

Para determinar una cuota sostenible.

Historial financiero

Puede condicionar las alternativas disponibles.

Objetivo

No todos los clientes necesitan lo mismo.

Algunos necesitan:

bajar cuota.

Otros:

reducir intereses.

Otros:

eliminar tarjetas revolving.

Y otros necesitan combinar varios objetivos.

Beneficios de agrupar préstamos y tarjetas

Una sola cuota

Simplifica la gestión.

Menor presión mensual

Si la nueva estructura permite reducir el pago mensual.

Posibilidad de reducir el tipo medio

Especialmente si se sustituyen financiaciones muy caras.

Mayor control

Existe un calendario único.

Menos fechas de vencimiento

Se reduce la complejidad.

Posibilidad de cancelar tarjetas

Evita mantener abiertas determinadas líneas de crédito.

Mayor margen mensual

Puede permitir reconstruir el presupuesto familiar.

Riesgos que debes conocer antes de consolidar deudas

Alargar demasiado el plazo

Puede incrementar el coste total.

Volver a utilizar las tarjetas

Es uno de los mayores riesgos.

Añadir dinero adicional innecesario

La consolidación no debería convertirse en una excusa para aumentar el consumo.

No comparar ofertas

Las condiciones pueden variar significativamente.

Pensar que la deuda ha desaparecido

La deuda continúa existiendo; simplemente está reorganizada.

Ejemplo completo: de cinco cuotas a una

Imaginemos una persona con ingresos de:

2.400 €/mes

Sus deudas son:

Producto	Pendiente	Cuota
Préstamo	9.000 €	270 €
Revolving	5.000 €	190 €
Tarjeta	3.000 €	140 €
Microcrédito	2.000 €	300 €
Financiación	4.000 €	150 €
Total	23.000 €	1.050 €

Actualmente destina:

43,75 % de sus ingresos únicamente a esas cuotas.

Si consiguiera una consolidación cuya cuota fuera:

500 €/mes

su carga mensual bajaría aproximadamente al:

20,83 % de sus ingresos.

Dispondría de:

550 € adicionales cada mes.

Pero antes de firmar habría que comprobar:

• TAE.
• Plazo.
• Comisiones.
• Coste de cancelar las deudas.
• Importe total a devolver.

Solo entonces podríamos determinar si la operación realmente mejora su situación.

Preguntas frecuentes si no puedes pagar tus préstamos

¿Qué hago si no puedo pagar mis préstamos?

Empieza haciendo un inventario completo de tus deudas, ingresos y gastos. Después analiza si puedes reducir gastos, amortizar deuda cara, negociar condiciones o estudiar una refinanciación o reunificación.

¿Puedo juntar todos mis préstamos en uno?

En determinadas situaciones sí. Es lo que se conoce como reunificación o consolidación de deudas, siempre sujeto a aprobación de la entidad.

¿Puedo incluir tarjetas revolving?

Pueden incluirse cuando la nueva financiación permita cancelar sus saldos pendientes.

¿Es mejor pagar primero la tarjeta o el préstamo?

Desde un punto de vista financiero suele ser especialmente importante analizar la deuda con mayor coste, aunque hay que considerar todas las condiciones.

¿Qué pasa si mi tarjeta tiene una TAE del 20 %?

Es una financiación con un coste significativo. Conviene analizar cuánto capital queda, cuánto estás amortizando y si existen alternativas más económicas.

¿Puedo reunificar sin hipoteca?

Sí puede estudiarse una reunificación mediante financiación personal sin aportar una vivienda como garantía.

¿Puedo reunificar si no tengo nómina?

Dependerá de si puedes acreditar otros ingresos suficientes y estables y de los criterios de la entidad.

¿Puedo hacerlo siendo autónomo?

Puede estudiarse utilizando documentación que permita acreditar tus ingresos y situación económica.

¿Puedo reunificar si estoy en ASNEF?

Puede resultar más complicado acceder a financiación convencional. Debe estudiarse individualmente.

¿Una reunificación elimina mis deudas?

No. Las agrupa y reorganiza.

¿Voy a pagar menos cada mes?

Puede ser uno de los resultados de ampliar el plazo o mejorar las condiciones, pero dependerá de la oferta finalmente aprobada.

¿Voy a pagar menos intereses?

No necesariamente. Debes comparar la TAE, el plazo y el importe total a devolver.

¿Qué pasa si ya he dejado de pagar?

Hay que analizar inmediatamente las deudas pendientes, los posibles recargos, las reclamaciones existentes y qué alternativas siguen siendo viables.

¿Debo dejar de pagar para negociar?

No deberías dejar de cumplir deliberadamente tus obligaciones basándote únicamente en la expectativa de obtener mejores condiciones. Si existe riesgo de impago, conviene analizar la situación cuanto antes.

¿No puedes pagar tus préstamos? Analiza el problema antes de pedir más dinero

Cuando una persona piensa “no puedo pagar mis préstamos”, la solución no debería empezar buscando automáticamente otro crédito.

Primero hay que responder:

¿Cuánto debo?

¿Cuánto pago cada mes?

¿Qué TAE tiene cada deuda?

¿Cuánto puedo pagar realmente sin comprometer mis gastos esenciales?

Después pueden compararse diferentes estrategias:

amortizar deuda cara + negociar + refinanciar + reunificar + ampliar plazo cuando resulte razonable.

Si una parte importante de tu deuda está concentrada en tarjetas revolving, tarjetas de crédito o financiaciones con tipos cercanos al 20 % TAE, puede resultar especialmente interesante estudiar si existe una alternativa que permita cancelar esas obligaciones y sustituirlas por una financiación con condiciones más sostenibles.

Nuestro equipo puede analizar tus préstamos, tarjetas, microcréditos, cuotas e ingresos para estudiar si existe una alternativa viable de agrupación o refinanciación.

El objetivo no es únicamente conseguir una cuota más pequeña. Buscamos comprobar si puede estructurarse una solución que permita reducir la presión mensual, ordenar tus deudas y evitar que continúes financiando deuda cara durante más tiempo del necesario.

Solicita un estudio de tu situación antes de contratar otro préstamo y descubre qué alternativas pueden existir para recuperar el control de tus finanzas.