préstamos pymes sin aval

Los préstamos para pymes sin aval permiten a determinadas empresas acceder a financiación sin tener que aportar necesariamente una vivienda, nave, local u otro inmueble como garantía hipotecaria. Para una pyme que necesita liquidez para crecer, comprar stock, contratar personal, adquirir maquinaria o cubrir necesidades de circulante, esta posibilidad puede resultar especialmente interesante.

La ausencia de garantía hipotecaria, sin embargo, no significa financiación sin garantías, sin requisitos o sin análisis de solvencia. Cuando una entidad estudia prestar dinero sin respaldar la operación con un inmueble, adquieren todavía más importancia aspectos como la facturación, rentabilidad, generación de caja, antigüedad, endeudamiento y salud de la cuenta de pérdidas y ganancias.

Por ejemplo, una empresa que factura 1.500.000 € anuales, obtiene beneficios recurrentes y mantiene un nivel de deuda razonable puede presentar un perfil completamente diferente al de otra que factura la misma cantidad pero acumula pérdidas y problemas recurrentes de tesorería.

Por eso, cuando una pyme busca financiación sin aval hipotecario, la pregunta fundamental no debería ser únicamente “¿qué activos puedo aportar?”, sino también “¿qué capacidad tiene mi empresa para generar el dinero necesario para devolver el préstamo?”.

¿Qué son los préstamos para pymes sin aval?

Un préstamo para pyme sin aval puede entenderse como una financiación empresarial en la que la operación no depende de constituir una garantía hipotecaria sobre un inmueble.

El financiador puede analizar principalmente la capacidad económica de la empresa para devolver el capital.

Entre los factores que pueden adquirir mayor importancia encontramos:

• Facturación.
• Beneficios y rentabilidad.
• EBITDA, cuando resulte relevante.
• Generación de caja.
• Antigüedad de la empresa.
• Endeudamiento existente.
• Historial financiero.
• Sector de actividad.
• Finalidad de la financiación.
• Evolución reciente del negocio.

Esto permite que determinadas empresas puedan financiarse sin tener que hipotecar necesariamente sus activos inmobiliarios.

¿Préstamo sin aval significa préstamo sin garantías?

No necesariamente.

Este es uno de los conceptos que más confusión genera.

Sin aval hipotecario

Significa que la operación puede estructurarse sin constituir necesariamente una hipoteca sobre un inmueble.

Sin aval personal

Significa que los socios o administradores no responden mediante el aval personal que pudiera exigir la operación.

Sin garantías

Sería un concepto todavía más amplio.

Por tanto:

sin aval hipotecario ≠ sin aval personal ≠ sin ningún tipo de garantía.

Las condiciones dependerán siempre de la entidad, del producto y del riesgo de la operación.

¿Existen préstamos para empresas sin aval hipotecario en España?

Sí existen alternativas de financiación empresarial que no requieren necesariamente constituir una garantía hipotecaria.

Dependiendo de la empresa pueden estudiarse:

• Préstamos empresariales.
• Financiación basada en la capacidad económica.
• Financieras privadas.
• Direct lending.
• Crowdlending.
• Factoring.
• Anticipo de facturas.
• Financiación de circulante.
• Financiación vinculada a activos.
• Determinadas líneas y programas empresariales.

La disponibilidad y condiciones dependerán del perfil concreto de la empresa.

¿Cómo consiguen financiación las pymes que no aportan inmuebles?

Cuando no existe una garantía inmobiliaria, el análisis puede centrarse todavía más en una cuestión:

¿Puede esta empresa devolver el dinero con los recursos generados por su actividad?

Para responder, el financiador analiza los números del negocio.

Ejemplo

Empresa A:

Facturación: 2.000.000 €

Beneficio: 180.000 €

Deuda financiera: 200.000 €

Empresa B:

Facturación: 2.000.000 €

Pérdidas: -100.000 €

Deuda financiera: 900.000 €

Ambas facturan exactamente lo mismo.

Pero su situación financiera es radicalmente diferente.

La facturación por sí sola no determina la capacidad de obtener un préstamo.

La facturación como requisito para un préstamo de pyme sin aval

La facturación permite conocer el volumen de actividad de una empresa.

Una compañía que factura:

300.000 €

presenta una dimensión diferente de otra que factura:

5.000.000 €.

Pero una cifra elevada de ventas no garantiza que exista capacidad de devolución.

El financiador puede analizar:

• Facturación anual.
• Facturación mensual.
• Evolución interanual.
• Estacionalidad.
• Concentración de clientes.
• Recurrencia.
• Plazos de cobro.

¿Por qué no basta con facturar mucho?

Porque ventas no significa beneficio y beneficio no significa necesariamente caja disponible.

Ejemplo

Una empresa factura:

3.000.000 €

pero tiene costes por:

2.950.000 €.

Su margen antes de otros ajustes es muy reducido.

Otra empresa factura:

1.500.000 €

con una estructura de costes mucho más eficiente.

La segunda podría presentar una capacidad financiera más sólida pese a facturar la mitad.

La cuenta de pérdidas y ganancias en un préstamo empresarial

La cuenta de pérdidas y ganancias es uno de los documentos fundamentales para comprender la salud económica de una empresa.

Permite analizar conceptos como:

• Ventas.
• Aprovisionamientos.
• Gastos de personal.
• Otros gastos de explotación.
• Resultado operativo.
• Gastos financieros.
• Resultado antes de impuestos.
• Resultado del ejercicio.

El objetivo es determinar si la actividad empresarial genera resultados suficientes y sostenibles.

¿Qué busca una financiera en la cuenta de pérdidas y ganancias?

Crecimiento sostenible

Que el incremento de ventas tenga cierta coherencia con los resultados.

Márgenes adecuados

Una facturación elevada con márgenes mínimos puede implicar mayor vulnerabilidad.

Control de gastos

Un crecimiento descontrolado de costes puede deteriorar la capacidad de devolución.

Rentabilidad

La empresa debería demostrar que su modelo económico funciona.

Gastos financieros asumibles

Un coste financiero excesivo puede indicar sobreendeudamiento.

Evolución positiva

No se analiza únicamente un número aislado, sino su tendencia.

¿Qué es el EBITDA y por qué puede ser importante?

El EBITDA es una métrica utilizada habitualmente para analizar el rendimiento operativo antes de determinados conceptos financieros, fiscales y contables.

Aunque EBITDA no equivale a dinero disponible en la cuenta bancaria, puede ayudar a estudiar la capacidad operativa del negocio.

Ejemplo simplificado

Empresa:

Facturación: 2.500.000 €

EBITDA: 350.000 €

Deuda financiera: 500.000 €

Nueva financiación solicitada:

200.000 €

Estos datos pueden utilizarse junto con el resto de información para analizar la capacidad de la empresa para asumir deuda adicional.

El cash flow y la capacidad de devolución

Una empresa puede mostrar beneficios contables y, aun así, sufrir problemas de tesorería.

Por ejemplo:

vende hoy → factura hoy → cobra dentro de 90 días.

Mientras tanto debe pagar:

• Nóminas.
• Proveedores.
• Impuestos.
• Alquileres.
• Materiales.
• Otros gastos.

Por eso los financiadores también pueden analizar la generación de caja y los movimientos bancarios.

¿Qué importancia tienen los extractos bancarios?

Los extractos permiten observar qué está ocurriendo actualmente en la tesorería.

Pueden proporcionar información sobre:

• Cobros.
• Pagos.
• Saldos.
• Préstamos.
• Descubiertos.
• Regularidad de ingresos.
• Tensiones de liquidez.

La combinación de:

contabilidad + fiscalidad + movimientos bancarios

proporciona una imagen mucho más completa de la empresa.

¿Cuánto puede pedir una pyme sin aval hipotecario?

No existe un importe universal.

La cantidad dependerá de:

facturación + rentabilidad + caja + endeudamiento + antigüedad + finalidad + riesgo + financiador.

Por ejemplo, una operación de:

50.000 €

puede resultar elevada para una pequeña empresa y relativamente reducida para una compañía con varios millones de euros de facturación.

El importe debe guardar relación con la capacidad económica real del negocio.

Ejemplo de préstamo para pyme sin aval hipotecario

Imaginemos una empresa B2B con:

Facturación anual: 1.800.000 €

Resultado positivo

Actividad consolidada

Deuda financiera moderada

La empresa recibe un nuevo contrato y necesita:

150.000 €

para comprar materiales y contratar personal antes de empezar a cobrar las nuevas facturas.

La empresa podría estudiar alternativas de financiación basadas en:

su actividad + resultados + capacidad de generación de caja + características del contrato.

En determinadas operaciones puede ser posible hacerlo sin constituir una garantía hipotecaria, siempre sujeto a aprobación.

¿Para qué puede pedir financiación una pyme?

Circulante

Para cubrir el ciclo entre pagos y cobros.

Compra de stock

Para incrementar inventario.

Maquinaria

Para aumentar capacidad productiva.

Equipamiento

Para mejorar las instalaciones.

Contratación

Para asumir nuevos proyectos.

Marketing

Para financiar determinadas estrategias de crecimiento.

Expansión

Para abrir nuevas delegaciones o entrar en otros mercados.

Digitalización

Para software, automatización o infraestructura tecnológica.

Ejecución de contratos

Para adelantar los costes necesarios antes de cobrar al cliente.

Préstamos sin aval para financiar circulante

El circulante constituye una de las necesidades financieras más frecuentes.

Ejemplo

La empresa paga a proveedores:

30 días

y cobra:

90 días.

Existe un desfase aproximado de:

60 días.

Si la empresa crece rápidamente, ese desfase puede requerir cada vez más capital.

Aquí pueden estudiarse diferentes alternativas de financiación empresarial.

Préstamos sin aval para comprar stock

Supongamos que una empresa detecta una oportunidad para comprar mercancía por:

200.000 €

Dispone de:

80.000 €

y necesita:

120.000 €.

Antes de financiar, debería analizar:

margen esperado + tiempo de rotación + coste financiero + riesgo de no vender el stock.

La financiación tiene sentido cuando existe una lógica económica detrás de la inversión.

Financiación para maquinaria sin hipotecar un inmueble

Una empresa puede necesitar maquinaria de:

250.000 €

pero no querer constituir una hipoteca sobre una nave o vivienda.

Dependiendo del perfil pueden estudiarse:

• Préstamos empresariales.
• Leasing.
• Financiación del proveedor.
• Financiación privada.
• Financiación vinculada al activo.

En este caso, el préstamo empresarial no es necesariamente la única alternativa.

Financiación para crecer sin hipotecar activos inmobiliarios

Una empresa en crecimiento puede necesitar dinero antes de que el crecimiento genere caja.

Ejemplo

Facturación actual:

1.500.000 €

Previsión:

2.200.000 €

Para alcanzar ese crecimiento necesita invertir:

250.000 €

en:

• Personal.
• Stock.
• Producción.
• Marketing.
• Logística.

Si la empresa presenta una situación financiera sólida, pueden estudiarse soluciones que no dependan necesariamente de hipotecar un inmueble.

¿Qué es la financiación basada en facturación?

Existen modelos de financiación empresarial en los que la facturación y los flujos económicos de la compañía tienen un peso importante en el análisis.

El financiador puede estudiar:

• Ventas históricas.
• Ventas actuales.
• Recurrencia.
• Márgenes.
• Movimientos bancarios.
• Crecimiento.
• Capacidad de devolución.

Esto permite analizar empresas por la fortaleza del negocio que ya generan, aunque cada proveedor establece sus propios criterios.

¿Qué es la financiación sobre facturas?

Cuando una empresa tiene derechos de cobro pendientes puede estudiar soluciones como el factoring o el anticipo de determinadas facturas.

Ejemplo

Facturas pendientes:

120.000 €

Vencimiento:

90 días

La empresa necesita:

70.000 €

para continuar operando.

Puede estudiarse si esas facturas permiten anticipar liquidez conforme a las condiciones del financiador.

Factoring vs préstamo para una pyme

No solucionan exactamente el mismo problema.

Factoring

Está vinculado a determinados derechos de cobro.

Préstamo

Proporciona un capital que posteriormente debe devolverse conforme a las condiciones acordadas.

Si el problema consiste exclusivamente en:

“mis clientes me pagan dentro de 90 días”

puede tener sentido estudiar financiación de facturas antes de contratar deuda convencional.

Crowdlending para pymes sin aval hipotecario

El crowdlending puede constituir otra alternativa para determinadas empresas.

La operación se canaliza mediante una plataforma de financiación y está sujeta al análisis y condiciones correspondientes.

Dependiendo del modelo, la solvencia de la empresa puede evaluarse utilizando:

• Cuentas.
• Facturación.
• Rentabilidad.
• Deuda.
• Historial.
• Capacidad de pago.

No debe confundirse con:

dinero rápido sin requisitos.

Financieras privadas para empresas sin garantía hipotecaria

Existen financiadores no bancarios especializados en empresas.

Sus criterios pueden diferir de los de la banca tradicional.

Esto puede resultar interesante cuando:

• El banco no cubre todo el importe.
• Se busca diversificar.
• La empresa necesita una estructura diferente.
• No se quiere aportar un inmueble como garantía.
• Se necesita estudiar una operación especial.

Pero las condiciones pueden resultar más caras que las bancarias, por lo que deben compararse cuidadosamente.

Banco vs financiera privada para una pyme

Característica	Banco	Financiera privada
Análisis	Criterios internos bancarios	Criterios propios
Productos	Amplia oferta	Puede estar especializada
Coste	Puede ser más competitivo	Puede ser superior
Flexibilidad	Variable	Puede admitir otras estructuras
Aval hipotecario	Depende de operación	Depende de operación
Velocidad	Variable	Puede ser más ágil en algunos casos
Aprobación	Sujeta a riesgo	También sujeta a riesgo

Financiación privada no significa aprobación garantizada.

¿Qué requisitos suelen pedir para un préstamo de pyme sin aval?

Cada financiador establece sus condiciones, pero puede solicitar:

✓ CIF/NIF de la sociedad

✓ Escrituras

✓ Identificación de socios o administradores cuando corresponda

✓ Cuentas anuales

✓ Balance actualizado

✓ Cuenta de pérdidas y ganancias

✓ Impuesto sobre Sociedades

✓ Modelos fiscales correspondientes

✓ Extractos bancarios

✓ Relación de préstamos existentes

✓ Información sobre CIRBE cuando corresponda

✓ Facturación

✓ Principales clientes

✓ Finalidad de la financiación

✓ Previsión de tesorería

¿Cuántos años de antigüedad necesita una empresa?

No existe un requisito universal.

Una empresa con varios ejercicios permite analizar mejor:

• Evolución.
• Estabilidad.
• Rentabilidad.
• Comportamiento financiero.

Las empresas muy recientes pueden tener menos alternativas porque todavía no existe suficiente histórico.

Sin embargo, dependerá del financiador y de la operación.

¿Puede conseguir financiación una pyme nueva?

Puede resultar más difícil, especialmente si no existen cuentas anuales completas.

En estos casos pueden adquirir relevancia otros elementos:

• Contratos.
• Pedidos.
• Facturación inicial.
• Experiencia de los promotores.
• Recursos propios.
• Activos.
• Plan financiero.

Aun así, las opciones disponibles dependerán considerablemente del caso.

¿Puede conseguir un préstamo una empresa con pérdidas?

Puede resultar más complicado.

La entidad querrá conocer:

por qué pierde dinero + desde cuándo + cuál es la previsión + cómo devolverá el préstamo.

Pérdida puntual

Puede existir una explicación extraordinaria.

Pérdidas recurrentes

Pueden indicar un problema estructural.

Un préstamo no debería utilizarse simplemente para retrasar un problema de rentabilidad permanente.

¿Puedo conseguir un préstamo si mi empresa ya tiene deuda?

Tener deuda no implica automáticamente una negativa.

Lo importante es determinar si la nueva financiación resulta sostenible.

Ejemplo

Empresa:

EBITDA:

400.000 €

Deuda existente:

500.000 €

Nueva deuda:

150.000 €

La situación deberá analizarse de forma completamente diferente a otra empresa con:

EBITDA:

80.000 €

Deuda:

1.000.000 €.

¿Qué papel tiene CIRBE?

La CIRBE proporciona información sobre determinados riesgos declarados al Banco de España por las entidades obligadas.

Puede ser uno de los elementos utilizados para analizar el endeudamiento empresarial.

Sin embargo, no debe confundirse CIRBE con un registro de morosos.

El financiador puede utilizar esta información junto con:

• Cuentas.
• Extractos.
• Fiscalidad.
• Historial.
• Información aportada por la empresa.

¿Necesito tener propiedades para conseguir financiación empresarial?

No necesariamente.

Una empresa puede tener una actividad económicamente sólida sin ser propietaria de inmuebles.

Por ejemplo, empresas de:

• Software.
• Consultoría.
• Marketing.
• Servicios profesionales.
• Distribución.
• Comercio electrónico.

pueden generar importantes volúmenes de negocio con pocos activos inmobiliarios.

En estos casos, la financiación debe analizarse en función de la realidad económica del negocio, además de las garantías que puedan requerirse.

¿Qué ventajas tiene no hipotecar un inmueble?

Proteges la flexibilidad sobre el activo

El inmueble no queda vinculado hipotecariamente a esa operación.

Simplificas determinadas estructuras

Una operación sin garantía hipotecaria puede tener una tramitación diferente.

Reservas el inmueble

Puede mantenerse disponible para otras decisiones empresariales.

Financias en función del negocio

La operación puede apoyarse principalmente en la capacidad económica de la empresa.

Evitas vincular activos inmobiliarios innecesariamente

Especialmente cuando la necesidad financiera es relativamente reducida respecto al valor del patrimonio.

¿Cuáles son las desventajas de un préstamo sin garantía hipotecaria?

No aportar una garantía real puede influir en las condiciones.

Dependiendo del perfil, pueden existir:

• Tipos superiores.
• Importes inferiores.
• Plazos diferentes.
• Mayor exigencia de solvencia.
• Otras garantías.
• Aval personal en determinadas operaciones.

Por eso hay que comparar el coste y las condiciones completas.

¿Es más caro un préstamo sin aval?

Puede serlo, aunque no existe una regla universal.

Una garantía puede reducir determinados riesgos para el financiador.

Cuando no existe, el precio puede reflejar un riesgo superior.

Sin embargo, la situación financiera de una empresa muy solvente también puede permitir acceder a condiciones competitivas.

La única forma correcta de saberlo es comparar ofertas reales para el mismo perfil y operación.

¿Cómo saber si mi pyme puede conseguir financiación sin aval hipotecario?

Puedes hacer una primera evaluación respondiendo a estas preguntas:

¿La empresa es rentable?

¿La facturación es estable?

¿Genera caja?

¿Tiene varios ejercicios de actividad?

¿Tiene deuda elevada?

¿Existen incidencias financieras?

¿Cuánto dinero necesita?

¿Para qué?

¿Cómo lo devolverá?

Cuantas más respuestas puedan justificarse con documentación, mejor podrá estudiarse la operación.

Cómo solicitar un préstamo para pyme sin aval paso a paso

Paso 1. Define el importe exacto

Evita solicitar simplemente:

“entre 100.000 € y 300.000 €”.

Paso 2. Explica la finalidad

Determina cuánto corresponde a:

stock + maquinaria + circulante + expansión.

Paso 3. Prepara la cuenta de resultados

Debe mostrar la situación económica reciente.

Paso 4. Prepara el balance

Permitirá analizar activos, pasivos y patrimonio.

Paso 5. Recopila la documentación fiscal

Incluye los ejercicios y periodos solicitados.

Paso 6. Prepara los extractos

Ayudan a estudiar la tesorería reciente.

Paso 7. Calcula la deuda existente

Incluye todas las obligaciones financieras.

Paso 8. Calcula la capacidad de devolución

No bases la operación únicamente en previsiones optimistas.

Paso 9. Prepara una previsión de tesorería

Especialmente si la financiación se utilizará para crecer.

Paso 10. Estudia diferentes productos

Un préstamo no siempre será la mejor solución.

Paso 11. Compara diferentes financiadores

Banco, financiera privada y otras alternativas pueden aplicar criterios diferentes.

Paso 12. Analiza el coste total

Revisa:

intereses + TAE + comisiones + plazo + garantías + coste total.

Checklist para preparar el expediente

✓ Importe solicitado

✓ Finalidad

✓ Cuentas anuales

✓ Balance reciente

✓ Pérdidas y ganancias actualizada

✓ Impuesto sobre Sociedades

✓ Modelos fiscales

✓ Extractos bancarios

✓ Deuda financiera

✓ Información de CIRBE cuando corresponda

✓ Principales clientes

✓ Evolución de ventas

✓ Previsión de caja

✓ Fuente de devolución

✓ Presupuestos o contratos relacionados con la inversión

Errores al buscar préstamos para pymes sin aval

Confundir sin aval hipotecario con sin requisitos

La empresa tendrá que acreditar capacidad de devolución.

Buscar únicamente “dinero rápido”

La velocidad no debería ser el criterio principal.

Mirar solo la facturación

También importan margen, beneficios y caja.

Solicitar demasiado capital

Más deuda puede reducir la viabilidad de la operación.

No conocer el endeudamiento

Antes de pedir financiación debes saber exactamente cuánto debes.

No preparar la cuenta de resultados

Es fundamental para entender la empresa.

Ocultar problemas financieros

Puede perjudicar el análisis.

Comparar solamente el tipo de interés

Hay que revisar el coste total.

Utilizar financiación para cubrir pérdidas permanentes

Puede agravar el problema.

Consejos para mejorar las posibilidades de financiación

Mantén las cuentas actualizadas

Una financiera necesita información reciente.

Prepara una explicación clara de la operación

Debe entenderse exactamente para qué necesitas el dinero.

Demuestra estabilidad de ingresos

La recurrencia puede aportar información importante sobre la capacidad de devolución.

Controla el endeudamiento

Una empresa excesivamente apalancada tendrá menos margen.

Presenta previsiones prudentes

Evita escenarios construidos únicamente sobre hipótesis optimistas.

Relaciona financiación y retorno

Explica qué permitirá conseguir el capital.

Anticípate a la necesidad

Buscar financiación antes de sufrir una crisis de caja puede ampliar las alternativas.

Beneficios de financiar una pyme sin hipotecar inmuebles

Mantener los activos inmobiliarios libres de esa garantía

La empresa conserva mayor flexibilidad patrimonial.

Diversificar las fuentes de financiación

No dependes necesariamente de una única estructura.

Financiar el crecimiento mediante la actividad

La capacidad del negocio adquiere mayor relevancia.

Acceder a capital para circulante

Sin tener necesariamente que vincular un inmueble.

Financiar nuevas oportunidades

Contratos, stock, maquinaria o expansión.

Reservar garantías para operaciones futuras

Puede resultar estratégico para determinadas empresas.

¿Préstamo, factoring o línea de financiación?

La elección debería depender del problema.

Si necesitas una inversión concreta

Puede estudiarse un préstamo empresarial.

Si necesitas anticipar facturas

Puede tener sentido analizar factoring.

Si necesitas liquidez recurrente

Puede estudiarse una línea de circulante.

Si necesitas maquinaria

Puede compararse préstamo, leasing y financiación del activo.

Si necesitas una operación especial

Pueden estudiarse financieras privadas u otras soluciones alternativas.

¿Por qué un intermediario financiero puede ayudar a una pyme?

Una pyme puede cometer el error de enviar exactamente la misma solicitud a múltiples entidades sin saber si encaja en sus criterios.

Un intermediario puede comenzar analizando:

facturación + P&G + EBITDA + cash flow + deuda + finalidad + importe + garantías disponibles.

A partir de ahí pueden estudiarse alternativas compatibles con el expediente.

Esto puede resultar especialmente interesante cuando la empresa:

• No quiere hipotecar un inmueble.
• Ha recibido una negativa bancaria.
• Necesita comparar financiadores.
• Busca financiación alternativa.
• Necesita estructurar una operación de crecimiento.

Cómo puede ayudarte FINOK a conseguir financiación para tu pyme

En FINOK podemos estudiar la situación financiera de tu empresa antes de determinar qué vías de financiación pueden tener sentido.

El análisis comienza con:

¿Cuánto factura la empresa?

¿Qué resultados obtiene?

¿Qué deuda tiene?

¿Cuánto capital necesita?

¿Para qué necesita el dinero?

¿Cómo prevé devolverlo?

A partir de ahí puede analizarse si existen alternativas de financiación empresarial sin necesidad de constituir una garantía hipotecaria, dependiendo del perfil y de los criterios de cada financiador.

El objetivo no debería ser conseguir cualquier préstamo.

Debería ser encontrar una estructura con:

importe adecuado + plazo sostenible + coste razonable + garantías proporcionadas.

Preguntas frecuentes sobre préstamos para pymes sin aval

¿Existen préstamos para pymes sin aval en España?

Sí existen operaciones de financiación empresarial que pueden estructurarse sin garantía hipotecaria, sujetas a los criterios del financiador.

¿Necesito hipotecar una propiedad?

No necesariamente. Dependerá del importe, producto, empresa y financiador.

¿Sin aval significa que no necesito garantías?

No. Hay que distinguir entre garantía hipotecaria, aval personal y otras garantías.

¿Qué miran para conceder un préstamo sin aval hipotecario?

Pueden analizar facturación, resultados, generación de caja, deuda, antigüedad, sector y finalidad.

¿Cuánto tengo que facturar?

No existe una cifra universal. Cada entidad establece sus criterios.

¿Importa la cuenta de pérdidas y ganancias?

Sí. Es uno de los documentos fundamentales para analizar la rentabilidad y evolución de la empresa.

¿Puedo conseguir financiación si tengo beneficios pero poca liquidez?

Puede estudiarse. Habrá que determinar por qué existe el desfase y cómo se genera la caja.

¿Puedo conseguir un préstamo si mi empresa tiene pérdidas?

Puede resultar más difícil y dependerá de las causas, evolución y capacidad futura de devolución.

¿Puedo solicitar financiación teniendo otros préstamos?

Sí puede estudiarse, pero se analizará el endeudamiento total.

¿Qué alternativa existe si mis clientes pagan tarde?

El factoring o la financiación de facturas pueden ser opciones a estudiar.

¿Puedo financiar maquinaria sin hipotecar mi nave?

Dependiendo del perfil pueden existir préstamos, leasing y otras estructuras que no requieran necesariamente una hipoteca sobre la nave.

¿Son más caros los préstamos sin garantía hipotecaria?

Pueden presentar condiciones diferentes. Hay que comparar ofertas concretas.

¿Puede una financiera privada conceder el préstamo si mi banco lo rechaza?

Puede estudiarlo aplicando sus propios criterios, pero una negativa bancaria no garantiza la aprobación por otro financiador.

¿FINOK garantiza la financiación?

No. La aprobación final corresponde siempre al financiador que estudia la operación.

¿Necesitas un préstamo para tu pyme sin hipotecar tus inmuebles?

Una empresa rentable no debería valorar su capacidad financiera únicamente en función de cuántos inmuebles puede aportar como garantía.

En determinadas operaciones, elementos como:

facturación + rentabilidad + EBITDA + generación de caja + endeudamiento + estabilidad del negocio

pueden permitir estudiar alternativas de financiación empresarial sin necesidad de constituir una garantía hipotecaria.

En FINOK podemos analizar tu empresa, revisar la cuenta de pérdidas y ganancias, estudiar la necesidad de capital y valorar qué alternativas de financiación bancaria o privada pueden encajar con tu situación.

Si necesitas capital para:

crecer + comprar stock + financiar circulante + adquirir maquinaria + ejecutar nuevos contratos + ampliar instalaciones

podemos estudiar la operación y determinar qué vías pueden tener sentido.

Solicita un estudio de financiación con FINOK y comprueba qué opciones existen para financiar tu pyme sin poner necesariamente un activo inmobiliario como garantía hipotecaria.